O cancelamento de cartões de crédito prejudica o seu crédito?

Cancelar um cartão de crédito pode parecer a coisa certa a fazer quando você começa um novo ou não quer usá-lo mais. No entanto, o fechamento de um cartão pode realmente ter vários efeitos negativos em sua pontuação de crédito. Em alguns casos, um provedor tira a decisão de suas mãos fechando um cartão inativo. As implicações são as mesmas.

Mulher no telefone segurando um cartão de crédito. Crédito: Ciaran Griffin / Stockbyte / Getty Images

Taxa de utilização aumentada

Quando você cancela um cartão de crédito, sua taxa de utilização aumenta. Essa proporção é a quantidade de saldos que você tem como porcentagem do crédito disponível para você nas contas de crédito. Uma taxa de utilização relativamente baixa é um sinal para os credores de que você não está desesperado quando solicita um empréstimo. Quando você cancela um cartão, você não tem mais o limite do cartão disponível, o que significa que sua taxa de utilização aumenta. "Valores devidos" representam 30% da sua pontuação FICO e a utilização é um fator chave.

Comprimento de crédito mais curto

Outra coisa que os modelos de crédito e os credores consideram é a duração média do seu histórico de crédito. Comprimento de crédito afeta 15 por cento da sua pontuação FICO. Quando você cancela um cartão antigo, seu tempo de crédito cai. O impacto é negativo na sua pontuação. Cancelar um cartão mais novo não afeta muito seu tempo de crédito, mas não há muito sentido em aplicar e obter um novo cartão apenas para cancelá-lo imediatamente.

Histórico de pagamentos permanece

O histórico de pagamentos, que representa 35% da sua pontuação FICO, não desaparece quando você cancela um cartão, de acordo com o Bankrate. Esse fator beneficia você se tiver um histórico forte de pagamentos no prazo com o cartão cancelado. Por outro lado, você não pode fazer uma história de muitos pagamentos atrasados ​​ou perdidos desaparecer de sua pontuação, cancelando o cartão.Portanto, as implicações do histórico de pagamento não devem ter muito peso na sua decisão de cancelar um cartão.

Outros fatores

A combinação de contas de crédito que você tem é um fator menor a ser considerado ao cancelar um cartão. Os tipos de conta afetam 10% da sua pontuação FICO. Se você cancelar seu único cartão de crédito, você limitará a diversidade de contas, o que é negativo. No entanto, o impacto é mitigado pelo fato de que o histórico do cartão permanece por até 10 anos após o fechamento, de acordo com o Bankrate. Uma consideração mais prática é se você pode usar o cartão com disciplina. Algumas pessoas fecham contas para evitar a tentação de usá-las. Uma alternativa, para preservar seus fatores positivos de crédito, é cortar o cartão.