Índice:
- Benefícios de aposentadoria do Seguro Social
- Pensões de funcionários públicos
- Plano de Benefício Definido
- Plano de Contribuição Definida
Embora qualquer plano de aposentadoria sólido repouse na construção de uma carteira diversificada de investimentos para financiar os anos de aposentadoria, os benefícios de aposentadoria também são uma parte essencial do plano de aposentadoria da maioria dos americanos. Benefícios de aposentadoria, também conhecidos como pensões, são contínuos pagamentos em dinheiro feitos aos beneficiários depois que eles pararem de trabalhar. Embora a maioria dos trabalhadores se qualifique para benefícios de aposentadoria da Previdência Social, os funcionários do setor público também podem receber pensões de outras fontes públicas, e muitos empregadores privados fornecem planos de aposentadoria como parte de seus planos de remuneração.
Benefícios de aposentadoria do Seguro Social
Noventa e seis por cento dos trabalhadores na América recebem benefícios de aposentadoria da Previdência Social quando atingem a idade de aposentadoria. Os impostos sobre a folha de pagamento financiam o fundo geral da Previdência Social, e os valores de pensão são baseados em quanto dinheiro um trabalhador ganhou durante sua vida, embora fundos contribuídos não sejam destinados a um trabalhador específico pela Administração da Previdência Social. A partir de 2011, os contribuintes atingem a idade de aposentadoria completa entre 65 e 67 anos para todos os que nascem após 1960 - embora os aposentados possam optar por se aposentar aos 62 anos e receber uma pensão menor.
Pensões de funcionários públicos
Alguns trabalhadores, como funcionários federais e funcionários municipais, como bombeiros e policiais, recebem benefícios de aposentadoria, além de, em alguns casos, substituírem os benefícios de aposentadoria da Previdência Social. Embora os planos de pensão públicos variem amplamente pela agência, muitos funcionários públicos são elegíveis para a aposentadoria após 20 anos de serviço, embora os valores dos benefícios de aposentadoria possam aumentar a cada ano adicional de serviço. Por exemplo, o plano de aposentadoria das forças armadas permite que as tropas se aposentem após 20 anos de serviço e recebam de 40% a 50% de seus salários finais; as tropas que se aposentam após 40 anos de serviço ganham 75% de seu pagamento final.
Plano de Benefício Definido
Muitos empregadores privados oferecem benefícios de aposentadoria como parte de seus planos de remuneração. Planos de benefícios definidos são uma categoria ampla de planos que garante aos funcionários aposentados um valor fixo no momento da aposentadoria. Empregadores e empregados podem contribuir com fundos de previdência, e quando um empregado atinge a idade de aposentadoria e deixa o emprego, ele começa a fazer sua aposentadoria com base nos termos descritos no plano. Os funcionários que recebem planos de benefícios definidos podem desenvolver orçamentos de aposentadoria com base na confiabilidade de seus valores de pensão.
Plano de Contribuição Definida
Outros empregadores oferecem aos empregados benefícios de aposentadoria com base em planos de contribuição definidos. Como parte desses planos, funcionários e, em muitos casos, empregadores, contribuem com fundos para contas de aposentadoria individuais. Esses fundos não são colocados em uma reserva geral de aposentadoria; eles são destinados ao uso de cada aposentado após a aposentadoria. Como os fundos geralmente são colocados em contas vinculadas ao desempenho do mercado ou com base em compras de ações, tais fundos mútuos, o valor do benefício final é difícil de prever. Esses planos podem superar os típicos planos de benefício definido durante os períodos de crescimento do mercado, mas podem apresentar um baixo desempenho durante a contração do mercado, portanto, programar uma aposentadoria para atender às forças do mercado é essencial para todos os detentores de planos de contribuição definida.