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Planos de 401k são abrigos fiscais. Essas contas de aposentadoria são sempre patrocinadas pelo seu empregador. Isso significa que o plano de aposentadoria é um plano pelo qual você deve contribuir por meio de um empregador. Depois de deixar seu empregador, você pode levar seu plano de 401k com você. Mas, se você morrer antes de usar o dinheiro, você deve entender o que acontece com o dinheiro.
Processo
Quando você se inscrever para fazer contribuições para o seu plano de 401k, você será solicitado a nomear um beneficiário na conta. O beneficiário é uma pessoa em quem você confia que receberá o produto da sua conta após a sua morte. O beneficiário é normalmente seu cônjuge ou seus filhos, mas você também pode deixar o dinheiro para uma organização de caridade.
Significado
Se você morrer antes de ter permissão para fazer as distribuições normais, seu plano de aposentadoria é repassado ao beneficiário.Se o beneficiário for seu cônjuge, ela poderá tratar o plano de aposentadoria como se fosse seu. Se o 401k é passado para alguém que não seja seu cônjuge, então ele terá que tomar distribuições da conta dentro de um ano de sua morte.
Benefício
O benefício de poder nomear um beneficiário é que você não terá que se preocupar com o que acontece com seu dinheiro depois de morrer. Você não perderá o dinheiro e seu empregador não terá suas economias para a aposentadoria. Esse dinheiro pode ser usado por seus beneficiários para qualquer finalidade - até mesmo como uma maneira de ajudá-los a poupar para sua própria aposentadoria.
Aviso
Se você não nomear um beneficiário, os fundos serão pagos à sua propriedade. Embora isso seja melhor do que perder dinheiro, os fundos podem estar sujeitos a altas taxas de inventário. Além disso, os fundos podem estar vinculados ao inventário se sua propriedade for grande. Isso irá atrasar o processo de transferência de seu 401k para seus herdeiros.