Índice:
Muitas instituições financeiras emprestam dinheiro com base em garantias. Sua garantia, como uma conta de casa, carro ou depósito, representa um interesse de segurança; o credor sabe que, se você não puder pagar o empréstimo, a garantia pode ajudar a recuperar parte ou a totalidade da diferença. Os bancos tradicionais são apenas um dos lugares para obter um empréstimo garantido. Seu perfil de crédito específico pode direcioná-lo para o credor mais adequado para atender às suas necessidades de empréstimo.
Bancos Tradicionais
Bancos tradicionais como o Wells Fargo oferecem empréstimos garantidos. Além da opção de usar sua casa para um empréstimo, os bancos tradicionais geralmente aceitam veículos como garantia. Lembre-se de que você deve ter o título do carro para se qualificar, embora alguns bancos aceitem o veículo intitulado de um parente desde que o indivíduo assine o empréstimo.
Se você tiver uma conta de poupança ou certificado de depósito em um banco, o banco poderá usá-la como garantia. Lembre-se de duas coisas, no entanto, se você explorar essa rota. Primeiro, apenas ter uma conta de depósito não garante a aprovação do empréstimo, pois você ainda terá que passar por uma verificação de crédito. Segundo, se você receber um empréstimo garantido por depósito, o banco colocará uma "espera" nos fundos. Isso significa que você não poderá retirá-los ou renegociar a taxa de depósito até que o empréstimo seja reembolsado.
Cooperativas de crédito
As cooperativas de crédito oferecem uma alternativa aos bancos tradicionais. Se você já é um membro da cooperativa de crédito, essa instituição pode oferecer uma taxa mais baixa do que um banco, uma grande vantagem. A Cooperativa de Crédito dos Funcionários do Estado da Pensilvânia (PSECU), por exemplo, é de propriedade de seus membros, não de acionistas. A operação sem fins lucrativos permite margens menores em empréstimos.
Mesmo que você não pertença a uma cooperativa de crédito, você pode se qualificar para participar. Por exemplo, o PSECU lembra aos mutuários potenciais que, embora a união de crédito tenha começado apenas como funcionários públicos, agora muitas outras pessoas são elegíveis para participar. Tenha em mente que a participação em cooperativas de crédito não garante que você receberá dinheiro emprestado. Sua garantia deve ser aceitável e você deve passar primeiro por uma verificação de crédito.
Empresas Financeiras
O último recurso para muitos mutuários na empresa de financiamento ao consumo. As empresas financeiras tradicionalmente cobram taxas de juros consideravelmente mais altas para os clientes com perfis de crédito mais fracos. Embora a empresa financeira possa pedir garantias, elas podem não exigir; muitas empresas financeiras também aceitarão seu modelo antigo de carro ou casa móvel como garantia, itens que os credores mais conservadores geralmente recusam.
Você quase certamente pagará uma taxa de juros mais alta se usar uma unidade de financiamento ao consumidor para o seu empréstimo. Embora sua garantia possa derrubar alguns pontos de interesse em comparação com um empréstimo não garantido, é comum, a partir de 2009, ver as taxas de financiamento da empresa financeira nos adolescentes e até mesmo na faixa dos 20 pontos. Isso é pelo menos seis vezes maior que a taxa básica de juros atual.
Lembre-se de perguntar sobre taxas também. Empresas financeiras como o CitiFinancial normalmente cobram taxas de processamento para empréstimos, além de cobranças atrasadas por pagamentos atrasados. "Interesse pré-computado" é também uma característica dos empréstimos às empresas financeiras. Se você pagar o empréstimo antecipadamente, não recuperará muitas economias, já que o encargo financeiro está predeterminado. Por todas essas razões, um empréstimo de uma empresa financeira deve ser sua última opção, depois que todas as outras opções de instituição tiverem sido esgotadas.