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Planos de pensão são uma maneira de adiar a renda atual para uma aposentadoria melhor. Se o empregador paga o valor total ou se contribui para o plano depende do tipo de plano de pensão. Todos eles consistem em um plano que um empregador patrocina para o benefício de seus funcionários. A fim de responder à pergunta: "O que é um plano de pensão?" você tem que entender os vários tipos de planos.
Função
Entenda que a função do plano de pensão nunca varia. É uma forma de o empregador fornecer uma quantia com impostos diferidos para o benefício do empregado. Existem dois grupos básicos de planos de pensão. O primeiro é o benefício definido. Esse tipo de plano proporciona um benefício específico aos funcionários na aposentadoria, independentemente da lucratividade dos investimentos, geralmente na forma de pagamento de anuidade. Existe uma fórmula para calcular o valor com base na idade de aposentadoria, anos de serviço e o salário anual do empregado. Os planos de contribuição definida geralmente oferecem aos funcionários a participação no risco do investimento e, em casos como o 401 (k), o financiamento do plano.
Prazo
Verifique a quantidade de tempo que você tem que trabalhar para o vesting. Vesting significa que você tem direito aos benefícios. Algumas empresas oferecem a aquisição imediata de seus planos, de modo que qualquer dinheiro reservado para você é seu na aposentadoria. Outras empresas têm uma programação de aquisição, na qual você tem a propriedade de porcentagens para cada ano em que trabalha. Em planos como o 401 (k), o dinheiro que você coloca é sempre seu, mas a empresa tem um cronograma de aquisição para o jogo.
Considerações
Peça informações sobre o plano de pensão antes de aceitar uma posição.Desde que a pensão é muitas vezes dinheiro a empresa põe de parte, a sua parte do seu plano de compensação. Se você não pode decidir entre duas empresas e o pagamento é o mesmo, mas tem uma pensão, elas realmente pagam mais. Se a empresa tiver um plano de contribuição definida como um 401 (k), veja se eles fazem uma correspondência. Não se esqueça de participar do plano se eles oferecerem um jogo. Porque o dinheiro é imposto diferido, as pessoas em um suporte de imposto de 25 por cento só vêem uma diferença de US $ 7,50 em seu salário, se colocar em US $ 10. A diferença é menor se houver um imposto de renda do estado. Quando a empresa corresponde ao valor que você colocou, pode ser uma porcentagem. Se é um jogo de 50 por cento até 3 por cento de sua renda, os mesmos US $ 10 que custam apenas US $ 7,50 para colocar em US $ 15,00 de investimentos.
Tamanho
Colher benefícios de um plano de pensão mesmo de pequenas empresas. Muitas pequenas empresas oferecem planos com nomes diferentes, mas os benefícios são os mesmos. Como a empresa é pequena, os planos simplificados criam taxas menores e permitem que criem planos de pensão para seus funcionários. As leis tributárias federais criaram Simple 401 (k) s, Simple IRAs e SEPs especificamente para empresas menores. As empresas ainda podem participar na compra de dinheiro, participação nos lucros e planos de benefícios definidos também estão disponíveis para pequenas empresas.
Equívocos
Sinta-se à vontade se o seu empregador não aceitar o dinheiro e concorrer se você participar de um 401 (k). Um administrador de terceiros rastreia os depósitos e faz todo o arquivamento federal. Às vezes, a mesma empresa oferece investimentos para o plano ou uma empresa de investimento fornece esse serviço. O dinheiro não fica na conta corrente do empregador, mas vai para investimentos. A Corporação de Garantia de Benefícios de Pensão dos EUA (PBGC), uma corporação financiada pelo governo federal, lida com resgates de pensão se a corporação for à falência, se apenas a empresa financiar o plano, como um plano de benefício definido. Prêmios de seguro de empresas com pensões e ativos recuperados de empresas que patrocinam os planos financiam o PBGC.
Identificação
Aprenda os nomes dos planos e como eles funcionam. Um plano de benefício definido é o tipo de pensão em que você recebe uma quantia específica após a aposentadoria. A participação nos lucros é um plano que a empresa financia com uma porcentagem do lucro que eles fazem. Se eles não tiverem lucro, então nenhum dinheiro entra no plano. Planos de contribuição definida vêm de quantias específicas em dólar colocadas pela empresa e podem incluir dinheiro do seu cheque. 401 (k) s são um desses planos. Os empregadores geralmente combinam dois planos, como participação nos lucros e 401 (k) para seus planos de pensão.