Quanto dinheiro eu preciso para um pagamento inicial?

Um adiantamento pode reduzir suas reservas, mas pode levar a mais opções de empréstimo e um melhor pagamento mensal. O adiantamento é a diferença entre o valor da casa que você quer comprar e o valor que um credor irá financiar. Alguns credores estão dispostos a financiar uma porcentagem maior, o que contribui para uma menor exigência de pagamento. A quantia que você precisa para um adiantamento é baseada em alguns fatores, mais notavelmente seu índice de empréstimo / valor e tipo de propriedade.

Em alguns casos, os parentes podem contribuir para o seu pagamento. David Sacks / Digital Vision / Getty Images

Faixa de pagamentos a pagar de 3% a 25%

Hipotecas convencionais compõem a maioria dos empréstimos à habitação. A Fannie Mae e a Freddie Mac definiram diretrizes convencionais para empréstimos de até US $ 417.000 na maioria das áreas. Um empréstimo convencional requer entre 3% e 25% abaixo.

Empréstimos da Administração Federal de Habitação são outra forma popular de financiamento. Os empréstimos da FHA são assegurados pelo governo e tendem a ter diretrizes de qualificação mais flexíveis do que os empréstimos convencionais. Empréstimos da FHA exigem 3,5 por cento para baixo. No entanto, alguns credores da FHA podem exigir que os mutuários com pontuação de crédito ruim - entre 500 e 579 - façam um adiantamento de 10%.

Pagamento para baixo com base no valor da casa

O adiantamento é baseado no menor preço da casa ou em seu valor. O valor é determinado por uma avaliação doméstica profissional e pode não corresponder ao preço de venda. Por exemplo, se você estava comprando uma casa por US $ 200.000, mas o credor determina que o valor avaliado é de apenas US $ 175.000, o adiantamento seria baseado no valor inferior, avaliado de US $ 175.000. Se a exigência de adiantamento do empréstimo for de 20%, você precisará de um adiantamento de US $ 35.000. Se o preço de venda e o valor avaliado fossem iguais a US $ 200.000, você precisaria de um adiantamento de US $ 40.000.

Maiores adiantamentos exigidos em alguns casos

Investimento e segundas residências exigem um pagamento maior. Os credores convencionais normalmente exigem entre 15% e 25% em casas de investimento de uma a quatro unidades e 10% a 15% em segundas residências, que não são usadas como propriedade de renda nem residências principais. Propriedades de duas, três e quatro unidades geralmente têm requisitos de adiantamento mais altos, sejam elas usadas como investimento ou residências principais. Tipo de empréstimo também pode causar o pagamento para baixo para ser maior. Hipotecas de taxa ajustável, ou ARMS, são mais arriscadas, como pagamentos podem aumentar no futuro, para que possam ter um maior requisito de pagamento.

Homebuyers First-Time tem opções de pagamento para baixo

Se você não possui uma casa nos últimos três anos, você pode se qualificar para um menor pagamento como um homebuyer pela primeira vez. A partir do momento da publicação, a Fannie Mae e a Freddie Mac ofereceram financiamentos convencionais pela primeira vez em 3%. Ambos os empréstimos exigem que você pague seguro de hipoteca privada, ou PMI, um prêmio anual que cobre o credor em caso de inadimplência.

Agências estaduais e locais de habitação também podem oferecer opções de baixo pagamento para reduzir sua exigência de pagamento em uma primeira hipoteca. Estes vêm sob a forma de financiamento secundário ou subvenções, dependendo do programa individual. Verifique com sua autoridade de habitação local para saber mais sobre esses primeiros programas de compra de casa.