Índice:
- Pague suas contas no tempo
- Apontar para um baixo índice de utilização de crédito
- Mantenha sua dívida de cartão de crédito abaixo do seu limite máximo
- Candidate-se a novos cartões de crédito com moderação
- Monitore seus relatórios de crédito
Como um barômetro de sua credibilidade, o seu rating de crédito é um componente valioso do seu portfólio financeiro. Os credores confiam na pontuação de crédito para influenciar suas decisões sobre a concessão de crédito a um mutuário em potencial. Quando você usa seus cartões de crédito de forma eficaz, você pode moldar seu rating de crédito, melhorando sua pontuação de crédito. Estabelecer hábitos de cartão de crédito responsáveis é uma estratégia multitarefa que começa simplesmente pagando suas contas em dia.
Pague suas contas no tempo
A Experian®, uma das três principais agências de crédito em todo o país, coloca os pagamentos de contas em dia no topo de sua lista de fatores importantes que podem melhorar sua pontuação de crédito. Os credores querem ver se você paga consistentemente as suas contas em dia como um indicador de se você é um bom candidato para o pagamento imediato do crédito que eles estão pensando em conceder a você. Pagamentos atrasados de suas faturas de cartão de crédito, assim como quaisquer outros pagamentos atrasados, podem diminuir sua pontuação de crédito. Você também evitará pagar multas por atraso e outras penalidades de juros pagando suas faturas de cartão de crédito antes da data de vencimento. Se sua fatura de cartão de crédito for paga mensalmente quando o maior volume de faturas ou o maior pagamento for devido, como o pagamento da hipoteca ou se a fatura do cartão de crédito vencer antes do dia do pagamento, pergunte ao emissor do cartão se você pode ajustar ciclo de faturamento para alinhar mais confortavelmente com seu fluxo de caixa mensal.
Apontar para um baixo índice de utilização de crédito
Sua taxa de utilização de crédito mede a quantidade de crédito que você está usando, que é sua dívida pendente, em relação à quantidade de crédito disponível que você tem. Por exemplo, se você tiver um cartão de crédito com um limite disponível de US $ 5.000 e seu saldo nessa conta for US $ 3.000, sua taxa de utilização de crédito será de 60% (US $ 3.000 dividido por US $ 5.000 multiplicado por 100). Os credores preferem taxas mais baixas do que isso, idealmente 30% ou menos. Então, se você pagar seu cartão de crédito para um saldo de US $ 1.500, sua taxa de utilização de crédito se tornará mais desejável, 30% (US $ 1.500 dividido por US $ 5.000, multiplicado por 100). A Experian observa que sua taxa de utilização de crédito combinada com seu histórico de pagamentos representa até 70% de sua pontuação total de crédito.
Mantenha sua dívida de cartão de crédito abaixo do seu limite máximo
Se a sua taxa de utilização de crédito não chegar nem perto de 30% ou menos, pelo menos tente desviar sua dívida do limite máximo de seus cartões de crédito. Quando a dívida pendente do seu cartão de crédito estiver sempre no seu limite máximo, ou próximo do seu limite máximo, a sua classificação de crédito sofrerá com a queda da sua pontuação. Apontar para um plano de pagamento metódico em que você faz mais do que o pagamento mensal mínimo para que você possa reduzir o débito do seu cartão, mesmo se você só pode direcionar um cartão de crédito de cada vez. Se possível, defina uma meta de não usar seus cartões de crédito até que você possa mover os saldos para longe do limite máximo em direção ao seu objetivo final de uma relação dívida / limite de 30%.
Candidate-se a novos cartões de crédito com moderação
Embora você aproveite um aumento no crédito disponível cada vez que for aprovado para um novo cartão de crédito, sua pontuação de crédito poderá ser atingida se você solicitar vários cartões de crédito em um curto período de tempo. Toda vez que você solicita um cartão de crédito, aprovado ou não, seu relatório de crédito gera o que é chamado de "consulta difícil". Inquéritos difíceis esporádicos podem não diminuir sua pontuação de crédito, mas muitos deles provavelmente o farão.
Monitore seus relatórios de crédito
Erros e descuidos acontecem. Se você estiver adotando uma postura proativa para melhorar seu rating de crédito, obtenha uma cópia do seu relatório de crédito para verificar se há algum erro que possa conter. E se você encontrar algum erro, resolva-o o mais rápido possível. O Fair Credit Report Act permite aos consumidores o direito de receber três cópias gratuitas de seu relatório de crédito a cada ano - uma de cada uma das três principais agências de crédito em todo o país (Equifax®, Experian e TransUnion®). Solicite suas cópias gratuitas visitando AnnualCreditReport.com, que é o único site autorizado a fornecer relatórios de crédito gratuitos sob o FCRA. Você também pode solicitar suas cópias gratuitas ligando para 877-322-8228 ou visitando AnnualCreditReport.com, baixando o Formulário de Solicitação de Relatório de Crédito Anual e enviando o formulário preenchido para o Serviço de Solicitação de Relatório de Crédito Anual,