As melhores maneiras de investir o mínimo de 100K

Não existe uma única maneira de investir US $ 100.000 - devido ao valor do dinheiro no tempo, o que funciona para uma pessoa de 25 anos é inadequado para um aposentado. Enquanto alguns investidores têm uma tolerância relativamente alta ao risco, outros precisam de investimentos mais seguros com retornos confiáveis. Uma quantia de US $ 100.000 poderia constituir todo o capital de investimento de uma pessoa, sendo apenas 10% da outra. Independentemente disso, a diversidade de investimentos é fundamental, e escolher apenas um veículo para investir os 100 mil dólares pode acabar mal. Alguns princípios gerais de investimento em portfólio têm ampla aplicabilidade e podem ajudar a orientar suas decisões de investimento.

Não existe uma carteira de investimentos de tamanho único.credit: MagMos / iStock / Getty Images

Risco, Volatilidade, Diversificação e Custo

Os investidores devem procurar manter o risco de investimento no mínimo necessário para um retorno desejado. Uma maneira de fazer isso é reduzir a volatilidade do portfólio. diversificando investimentos. Embora os investidores iniciantes muitas vezes invistam pesadamente em um ou dois estoques atuais, isso é equivocado. O portfólio deve conter muitos investimentos diferentes, com um mínimo de correlação entre eles - investimentos que provavelmente não subirão e nem cairão em valor juntos. Finalmente, sua gestão e outros custos de investimento devem ser mantidos ao mínimo. Como o retorno médio do mercado de ações no longo prazo é de cerca de 9% ao ano, um portfólio com 3 ou 4% de custos de administração provavelmente terá um desempenho significativamente inferior a um portfólio com custos de gerenciamento de 1% ou mais.

Carteira de Investidores Mais Jovem: Obrigações

Os investidores mais jovens podem razoavelmente assumir um risco um pouco maior do que os investidores mais antigos. Se você está investindo para a aposentadoria em 40 anos, você pode lidar com os altos e baixos do mercado melhor do que um investidor aposentado que pode não ter tempo para se recuperar de uma grande perda de mercado. Um portfólio razoável para um investidor mais jovem pode ser 90% de ações e 10% de títulos. A cada década, o percentual de títulos pode subir outros 5 ou 10%, dependendo da tolerância ao risco do investidor. Títulos do governo e títulos comerciais de grau de investimento apresentam menor volatilidade, portanto menor risco, do que ações. À medida que o investidor envelhece, os vencimentos dos títulos devem ser reduzidos. Enquanto títulos e ações não são completamente não correlacionados, uma carteira com ambos será menos volátil do que uma carteira composta inteiramente de ações.

Carteira de Investidores Mais Jovem: Ações

Para reduzir a correlação da carteira, algumas ações, talvez 75% ou mais, se o investidor estiver particularmente preocupado com o risco, devem estar em ações acionárias domésticas, com o restante em ações estrangeiras. Um portfólio composto por fundos de índice de custo mais baixo mantém os custos de gerenciamento no mínimo. Enquanto alguns fundos mútuos de alto risco têm taxas de administração totalizando 3 ou 4%, os fundos negociados em bolsa de índice de uma fonte de baixo custo, como Vanguard ou Fidelity, terão taxas de administração de 0,25% ou menos. Divida seus ETFs em valor, crescimento e recursos externos. Você também pode querer dividir ainda mais seus fundos em fundos de grande capitalização - fundos com US $ 10 bilhões ou mais investidos - e fundos de baixa capitalização. Todas essas divisões aumentam a diversificação e reduzem a correlação.

Carteiras de Investidores Mais Antigos

À medida que um investidor se aproxima da aposentadoria, a volatilidade e o risco devem ser ainda mais reduzidos. Um aposentado, por exemplo, pode ter uma carteira quase dividida entre ações e títulos. Uma parte da carteira deve ser deixada em ações que podem ser imediatamente liquidadas com pouco risco - fundos do mercado monetário e Treasuries de curto prazo. Quanto da carteira deve estar nestes investimentos mais seguros depende da tolerância ao risco do investidor, outros recursos e saúde; investidores com problemas de saúde precisam ter acesso a fundos para despesas médicas. Um investidor mais velho que possui sua própria casa com uma hipoteca paga pode oferecer um pouco mais de risco do que um locatário ou um proprietário com um pagamento de hipoteca.