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Uma conta bancária congelada pode ser o resultado final de meses de problemas de crédito ou atividade ilegal. Várias organizações governamentais e empresas privadas têm a capacidade de congelar suas contas para fins de cobrança de dívidas, obtenção de provas de sua atividade ilegal e evitar a perda adicional de seus fundos devido ao roubo de identidade.
Aplicação da lei
Se você é suspeito de certos crimes envolvendo fraude, desfalque, roubo ou venda de drogas ilegais, a lei pode ter o poder de congelar suas contas bancárias como parte do processo de investigação e coleta de provas. Isso é feito para evitar que você feche suas contas bancárias e se esconda ou se livre de possíveis evidências. Rastrear suas finanças é particularmente importante em casos de fraude ou distribuição de drogas em grande escala para determinar de onde os depósitos são originários e determinar o montante total de dinheiro envolvido na fraude, roubo ou outro crime.
O Internal Revenue Service
O Internal Revenue Service tem o poder de congelar sua conta bancária, enquanto no curso de perseguir você por impostos federais não pagos. Esse congelamento de conta, também conhecido como uma taxa bancária, bloqueia efetivamente sua conta enquanto o IRS captura todo o saldo. Seu banco é obrigado a fornecer-lhe um aviso por escrito de uma taxa bancária pendente do IRS. Existem algumas circunstâncias em que você pode superar uma taxa bancária do IRS e parar a apreensão de fundos em suas contas bancárias. Estes incluem provar que a apreensão de conta pode causar dificuldades financeiras significativas, como a perda de sua casa ou a incapacidade de cuidar de dependentes.
Julgamento da Corte
Um credor pode obter uma sentença de um tribunal civil para apreender uma parte ou a totalidade dos fundos detidos em qualquer uma das suas contas bancárias para o pagamento legal de uma dívida. Sob os termos de uma sentença judicial, você pode ficar sem sua conta, portanto você não poderá sacar fundos que bloqueariam a ação legítima de um credor para apreender dinheiro pelo pagamento da dívida. Esse tipo de julgamento não é legal em todos os estados. Alguns estados só permitem apreensões de contas relativas a pagamentos de pensão infantil delinquentes e o pagamento de impostos federais ou estaduais. Além disso, a partir de 2009, a Lei de Proteção à Renda Isenta impede que um credor congele uma conta bancária que contenha menos de US $ 2.500 se a conta contiver fundos protegidos, incluindo pagamentos da Previdência Social e fundos de pensão alimentícia. O limite de isenção para todas as outras contas bancárias é de US $ 1.740.
Seu banco
Seu banco pode congelar suas contas se suspeitar que você pode ser vítima de roubo de identidade. Essa prática é feita para sua proteção, para evitar mais tentativas ilegais de aproveitar fundos em suas contas. Notificar seu banco imediatamente sobre qualquer pagamento não autorizado em sua conta pode ajudar a limitar sua responsabilidade por cheques fraudulentos e compras de débito. De acordo com a Federal Trade Commission, sua responsabilidade é limitada a US $ 50 de compras fraudulentas, desde que você notifique seu banco no prazo de 60 dias a contar da atividade ilegal da conta.