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Se você possui o tipo errado de apólice de seguro, uma reivindicação de rotina pode se transformar em um pesadelo financeiro. Até mesmo as apólices de seguro de proprietários de imóveis têm várias formas de apólice que oferecem diferentes graus de proteção, portanto, é sua responsabilidade garantir que sua casa esteja adequadamente coberta. O Texas usa uma pequena modificação dos formulários padrão, chamados HOA, HOA +, HOB e HOC.
HOA
O tipo mais básico de seguro de proprietário é chamado de política de formulário básico, ou HO-1. No Texas e em outras áreas que usam tipos de políticas alternativas, essa cobertura é chamada de HOA. As políticas do HOA cobrem a sua casa apenas para os 10 tipos específicos de perda listados na apólice, incluindo incêndio, explosão, vandalismo e roubo. De acordo com o site do Departamento de Seguros do Texas, as políticas do HOA oferecem apenas cobertura de valor monetário, o que significa que as liquidações de propriedades danificadas são depreciadas de acordo com a idade e a condição do item no momento da perda.
HOA +
A política do HOA + é uma forma alternativa da política de forma ampla, ou HO-2. Como o HOA, o HOA + oferece proteção apenas das perdas específicas listadas na política, embora a lista seja expandida, normalmente para 16 perdas em vez de 10. Exemplos de perdas cobertas pelo HOA +, mas não por HOA incluem queda de objetos, descarga súbita e acidental de água e congelando. As políticas de HOA + podem incluir o custo de substituição, o que significa que as liquidações não são reduzidas pela depreciação.
HOB
Um dos tipos mais populares de seguro residencial disponível em junho de 2011 é o formulário especial, ou HO-3 policy, também conhecido como HOB. Essas políticas oferecem cobertura contra todas as formas de danos físicos diretos à residência, exceto aqueles excluídos pela política. No entanto, essas políticas protegem apenas seus pertences da mesma lista de perigos cobertos pelo HOA +. As políticas típicas do HO-3 excluem danos causados pela água (exceto danos por descarga súbita e acidental), a menos que você endosse outras formas de cobertura de água para prêmios mais altos. Embora quase idênticas ao HO-3, as políticas do HOB tendem a oferecer proteção mais ampla à água como cobertura padrão.
HOC
As políticas de HOC são o equivalente aproximado de políticas abrangentes, ou HO-5. Estas são políticas totalmente abertas, o que significa que elas protegem a moradia e seu conteúdo de todas as formas de perda direta, exceto aquelas excluídas pela política. Estas são as apólices de seguro de proprietário mais extensas disponíveis em junho de 2011, mas também as mais caras. Dependendo da sua área, as políticas do HOC oferecem diferentes níveis de cobertura de água, semelhantes às políticas do HOB.