O que acontece com meu 401k quando eu parei meu trabalho?

Quando você deixa um emprego, o dinheiro que você contribuiu para um 401 (k) e a parte investida de quaisquer contribuições do empregador é seu para manter. Você pode deixá-lo com seu antigo empregador, inseri-lo no plano 401 (k) de seu novo empregador, transferi-lo para uma conta de aposentadoria individual ou sacar a conta. No entanto, antes de tomar uma decisão informada sobre o que fazer, entenda o que cada opção envolve, bem como as consequências.

Se você rolar um 401 (k), seu dinheiro continuará a crescer.credit: jerry2313 / iStock / Getty Images

Deixe seu 401 (k) para trás

Se o seu 401 (k) tem um saldo de pelo menos US $ 5.000, você pode deixar o dinheiro continuar a crescer temporária ou permanentemente no plano de seu ex-empregador. Embora isso possa ser uma boa opção se o fundo estiver apresentando bom desempenho, ele apresenta desvantagens que podem afetar seu investimento a longo prazo. Você não poderá fazer mais contribuições e alguns planos cobram taxas de manutenção adicionais aos ex-funcionários. Além disso, alguns podem parar de monitorar fundos deixados com um antigo empregador. Isso pode ter um efeito negativo significativo se o plano começar a ter um desempenho ruim.

Role para um novo 401 (k)

Você pode transferir os fundos do seu antigo plano 401 (k) para o plano de um novo empregador se ele aceitar rollovers. Não há taxas associadas a um rollover de 401 (k). Você simplesmente preenche e envia uma solicitação de rollover ao administrador do plano do seu plano antigo. Quando os fundos atingirem sua nova conta, eles aumentarão o saldo. No entanto, se o novo plano tiver um período de espera, você não poderá exercer essa opção até se tornar elegível.

Abra uma conta individual de aposentadoria

Você também pode rolar fundos 401 (k) em um IRA tradicional ou Roth. Não há período de espera, e um IRA oferece mais opções de investimento do que um 401 (k). No entanto, pode haver implicações no imposto de renda. Para que os fundos que você transfere para um IRA tradicional permaneçam impostos diferidos, o administrador do plano de seu antigo empregador deve fazer a transferência, ou você deve depositar um cheque de saque no prazo de 60 dias. Se você transferir fundos 401 (k) para um IRA Roth, terá que incluir o valor que você transfere em sua declaração de imposto de renda anual. No entanto, todo o dinheiro pelo qual você paga imposto de renda agora continuará crescendo livre de impostos.

Retirar o dinheiro

Fechar seu 401 (k) e receber um pagamento em dinheiro acionará uma conta de imposto de renda - e se você tiver menos de 59 anos e meio, cobra uma taxa adicional de 10%. Além de receber menos do que o saldo total da sua conta, você perderá qualquer interesse futuro que a conta possa gerar. Por exemplo, se o saldo for $ 30.000, você tem 29 anos de idade e está em uma faixa combinada de impostos federais e estaduais de 30%, pagará $ 12.000 em impostos e multas e terá apenas $ 18.000. No entanto, se você escolher outra opção e o dinheiro crescer a uma taxa de cinco por cento, você teria $ 173.754 em seu fundo de aposentadoria aos 65 anos.