Papel da Banca de Retalho

Os bancos desempenham muitos papéis diferentes na economia local e global. Banca de retalho é a parte da banca que lida com clientes individuais e pequenas empresas. Em contraste, os bancos comerciais lidam com grandes empresas e corporações. A banca de retalho, em comparação com outros tipos de empresas de retalho, está atrasada em termos de produtos inovadores. Isso se deve, em parte, à natureza do negócio bancário como um todo. Os bancos de varejo, em muitos países, se não a maioria, aderem à filosofia conservadora do setor bancário. Essa mensagem foi repetida por Tang Shuangning, vice-presidente da Comissão Reguladora de Bancos da China, quando desafiou os bancos chineses a criarem produtos inovadores para se manterem competitivos.

Serviços oferecidos pelos bancos de varejo

Os bancos de varejo oferecem uma variedade de serviços importantes para seus clientes. O setor bancário de varejo é frequentemente descrito como um típico banco de mercado de massa, oferecendo serviços como contas-poupança e contas correntes e todos os tipos de empréstimos pessoais, incluindo empréstimos para veículos e empréstimos estudantis. Os bancos de varejo também oferecem serviços de hipoteca, serviços de cartão de débito e crédito e serviços de caixa eletrônico - todos os quais se tornaram essenciais para os consumidores de hoje.

Que papéis os bancos de varejo desempenham nas economias?

Os bancos de varejo desempenham um papel crítico em suas economias domésticas e suas atividades também têm implicações para a economia global. Eles oferecem funções críticas de crédito, que alimentam amplamente o motor do crescimento econômico de suas economias. Quando os problemas atingem o setor bancário de varejo, o resultado é freqüentemente uma situação econômica terrível para a economia como um todo. Quando os bancos de varejo estão falindo, pouco ou nenhum crédito está disponível para quem busca crédito, e a atividade econômica se torna deprimida.

Bancos de varejo e a crise do sub-prime

Um grande desafio para o setor bancário de varejo emergiu no final de 2008. Os bancos de varejo, bem como os bancos comerciais, haviam fornecido hipotecas de alto risco a consumidores que não estavam qualificados para o tamanho dos empréstimos recebidos. Embora esse processo tenha gerado grande parte do boom imobiliário do início do século XXI, os empréstimos tornaram-se pesados ​​demais para os devedores pagarem. Esse problema levou a inadimplência nos Estados Unidos e levou a muitas falências bancárias, não apenas nos Estados Unidos, mas em todo o mundo. Produziu séria deterioração na economia global e levou à crise econômica e financeira que dominou o cenário político no início de 2009.

Questões de Banca de Retalho e Consolidação

Alguns bancos recorreram à consolidação como forma de cortar despesas para sobreviver a condições econômicas difíceis. Muitas vezes a consolidação funciona como pretendido, mas também tem suas limitações. A lei federal proíbe qualquer banco único nos Estados Unidos de deter mais de 10% do mercado de clientes dos EUA. Quando os bancos se fundem, eles também obtêm ganhos em sua base de clientes. Vários bancos nos Estados Unidos estão se aproximando da marca de 10%, então, para esses bancos, uma consolidação adicional pode não ser uma maneira de resolver seus problemas.

Qual é o futuro da Banca de Retalho?

Embora os bancos de varejo tenham sua parcela de problemas, prevê-se que com a injeção maciça de capital no setor de serviços bancários e financeiros pelo programa de estímulo econômico do governo federal, a maioria dos bancos de varejo sobreviverá, e os bancos de varejo menores podem tentar se fundir com outros bancos. Os bancos de varejo para sobreviver seriam os que assumem menos riscos enquanto colocam seus clientes em primeiro lugar. Tal ponto foi enfatizado por um analista do setor bancário financeiro, Rick Spitler, quando afirmou que "as instituições líderes serão aquelas que fizerem o melhor trabalho de investigar diferenças salientes nas preferências do cliente e adaptar suas respostas de acordo". (Veja o link em “Novas Técnicas de Sobrevivência”. Portanto, é vital que os bancos melhorem seus serviços ao cliente e cortem as estratégias de empréstimos predatórios, particularmente na área de interesse em cartões de crédito.