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Qualquer pessoa que verifique seu crédito sem consentimento prévio violou a lei e pode resultar em centenas de dólares em restituição ou mais para você. Perfis de crédito são considerados um assunto privado e o ato de puxar um relatório pode prejudicar a pontuação de uma pessoa. Os consumidores provavelmente terão que se tornar proativos para impedir o uso não autorizado de verificações de crédito.
Identificação
Quando um credor executa uma verificação de crédito em um candidato sem receber autorização, ele violou a Fair Credit Reporting Act. O Congresso promulgou a FCRA na década de 1970 para proteger os consumidores da discriminação baseada em informações em seu perfil de crédito. Cada violação do FCRA tem uma penalidade de US $ 100 a US $ 1.000 por cada violação.
Ofertas pré-aprovadas
A única ressalva ao requisito FCRA para autorização para executar uma verificação de crédito é para "ofertas pré-aprovadas". Esse tipo de oferta vem pelo correio sem que o consumidor solicite isso. Verificações de crédito para este tipo de empréstimo não afetam uma pontuação de crédito e não são vistas pelos credores, porque tais ofertas são consideradas uma atração "suave". A partir de 2011, as ofertas pré-aprovadas são legais.
Ação a tomar em caso de cheque não autorizado
Você pode processar alguém em um tribunal civil se ele executar uma verificação de crédito sem o seu consentimento, mas você pode precisar de um advogado e terá que provar que o ato foi intencional. Além de ação legal, você deve escrever o credor e pedir-lhe para remover este inquérito com as agências de crédito. Se o credor ignora sua reclamação, escreva para as agências de crédito - você só precisa de um bureau para defender a sua reclamação para os outros para também remover o inquérito.
Gorjeta
Os consumidores podem desativar ofertas de crédito pré-aprovadas preenchendo um formulário em OptOutPrescreen.com. A desativação dura cinco anos, mas você também pode cancelar ofertas para sempre. Tenha cuidado ao fornecer sua carteira de motorista a qualquer pessoa, porque ela contém informações suficientes para executar uma verificação de crédito. Por vezes, os concessionários de automóveis efectuam uma verificação de crédito sem consentimento, mesmo para pessoas que não manifestam interesse em financiar um automóvel. É uma boa prática perguntar a alguém com suas informações particulares se elas executarão uma verificação de crédito.
Considerações
Algumas pessoas só precisam de autorização implícita para executar uma verificação de crédito. Um empregador, por exemplo, pode executar uma verificação de crédito como parte da pesquisa de fundo sobre um candidato. Utilitários, empresas de telefonia e proprietários geralmente precisam de autorização para executar uma verificação de crédito como parte de seus aplicativos.