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A frase "dificuldades financeiras" é altamente subjetiva. Não só você e seus credores, como um grupo, podem ver a frase de diferentes perspectivas, mas cada credor também pode definir a frase de forma diferente. Compreender os critérios e documentação necessários para substanciar uma situação difícil é vital para aproveitar os programas de alívio da dívida disponíveis. Credores tão variados quanto o governo federal ou uma empresa de cartão de crédito geralmente oferecem alívio integral ou parcial da dívida se você puder provar que sua situação financeira é péssima.
Requisitos básicos de documentação
Em geral, uma situação de dificuldade financeira é aquela que obriga você a decidir entre pagar as despesas básicas ou pagar suas contas. Para provar isso, um credor requer informações sobre suas receitas e despesas. Embora os requisitos específicos possam variar entre os credores, isso geralmente inclui:
- Canhotos de pagamento ou um W-2 Wage and Tax Statement
- Declarações de imposto de renda para os últimos um a três anos
- Contas de imposto predial
- Extratos de conta corrente e poupança nos últimos três a seis meses
Obtendo mais específico
Embora informações básicas sejam suficientes para substanciar sua situação com alguns credores, outras requerem documentação adicional. Por exemplo, os requisitos de divulgação para reivindicar dificuldades financeiras e para evitar uma compensação de impostos federais ao preencher o Formulário 433-A do IRS ou um empréstimo de estudante compensado pela apresentação de um Formulário de Divulgação Financeira são significativamente mais rigorosos. Eles incluem:
- Documentos de empréstimos hipotecários ou contrato de locação
- Cópias de contas para despesas mensais, como serviços públicos, telefone, transporte, seguro e assistência infantil
- Uma cópia da ordem judicial para pensão alimentícia ou pagamentos de apoio do cônjuge
- Cópias de contas de hospital e médico
Ajuda especializada
Um programa especializado, como uma distribuição de dificuldades 401 (k), se houver uma disponível, exige apenas que você prove que uma situação específica está causando uma "necessidade financeira imediata e intensa". Como você só pode retirar a quantia necessária para suprir a necessidade e pagar quaisquer impostos ou multas, documentos como conta do hospital, fatura de hipoteca vencida ou um aviso de despejo ou uma mensalidade da faculdade geralmente são suficientes.