3 erros enormes que você está fazendo provavelmente com seus pagamentos de empréstimo do estudante

Quer se livrar de seus empréstimos estudantis o mais rápido possível? Você deve fazer mais do que o pagamento mínimo exigido - e, de fato, você deve tentar pagar mais do que o pagamento mensal padrão.

Por quê? Pagando extra permite que você derrube seus empréstimos antes do previsto. E quanto mais rápido você pagar sua dívida, menos você vai pagar juros sobre a vida desses empréstimos. É uma estratégia inteligente, mas tenha cuidado: pode sair pela culatra.

Não deixe todo o seu esforço para pagar extra em seus empréstimos estudantis ir para o lixo. Há três grandes erros que você precisa evitar para aproveitar ao máximo seu dinheiro e pagar sua dívida de forma rápida e eficaz.

Erro 1: Pagar juros, não princípio

A ideia de pagar mais em seus empréstimos estudantis é inteligente, pelas razões descritas acima. Mas você não pode simplesmente escrever um cheque maior ou enviar um pagamento on-line maior e fazer o progresso desejado.

Se você apenas enviar um pagamento maior ou um pagamento extra a cada mês, seu agente de empréstimos aplicará o extra ao seu próximo pagamento programado, em vez de aplicar o adicional para o principal em seu empréstimo. Isto irá empurrar a sua data de vencimento mais e mais, e mesmo que você pague extra, você não verá seu saldo cair muito.

Isso porque os credores são obrigados a pagar juros primeiro. Ao aplicar seus fundos ao próximo pagamento, eles podem aplicá-lo aos juros e não ao princípio - mas pagar seu principal é como você paga os empréstimos mais rapidamente.

Tuition.io sugere fazer seu pagamento mensal regular. Então, se você quiser pagar mais, ligue para o prestador de serviços de empréstimo e explique que você gostaria que o extra fosse aplicado ao seu pagamento atual - e não quaisquer pagamentos futuros. Você também pode enviar um cheque com uma carta, como esta fornecida pelo Consumer Financial Protection Bureau.

Erro 2: Refinanciamento - e Estendendo seu Termo de Empréstimo

Refinanciar seus empréstimos pode soar como uma ótima maneira de economizar mais dinheiro (e se organizar). Você começa a gerar um novo empréstimo para pagar seus já existentes. Este empréstimo pode vir com uma melhor taxa de juros, poupando-lhe de pagar mais em sua dívida. E permite que você se concentre em um único empréstimo, em vez de tentar administrar múltiplos.

Mas o refinanciamento não é uma ótima opção para todos, por padrão. Você precisa refinanciar a uma taxa muito menor para fazer a mudança valer a pena - e para compensar as taxas associadas ao refinanciamento.

E o maior problema se você quiser pagar mais em seus empréstimos estudantis para se livrar deles mais rápido? Refinanciamento significa obter um novo termo de empréstimo. Se o prazo for maior, isso não ajuda você a cancelar sua dívida mais cedo!

Tenha cuidado antes de você refinanciar qualquer empréstimo. Faça as contas e certifique-se de que todas as mudanças que você fará na sua dívida, passando por este processo, façam sentido financeiro e se alinhem com o seu objetivo original de pagar suas dívidas o mais rápido e mais barato possível.

Erro 3: Pagar o empréstimo errado

Se você quiser pagar seus empréstimos estudantis mais rapidamente para economizar dinheiro, certifique-se de pagá-los na ordem correta. O método popular de "bola de neve da dívida" para pagar o dinheiro que você deve instrui os mutuários a pagar os empréstimos pelo menor saldo primeiro.

Isso pode fazer com que você sinta que está progredindo mais, já que trabalhar com o menor saldo significará pagar seu primeiro empréstimo mais rápido do que se você pagasse um empréstimo com um saldo maior. Mas essa não é a maneira mais financeiramente estratégica de derrubar sua dívida.

Pagar os empréstimos certos significa começar com o empréstimo da taxa de juros mais alta primeiro. Quanto maior a taxa, mais dinheiro você paga com o tempo. Ao pagar a dívida em ordem de taxa de juros e trabalhando de alto a baixo, você pagará o mínimo de dinheiro possível.