Índice:
- Por que várias agências?
- Quando os credores estão mais propensos a puxar apenas um?
- Encontrando um emprestador somente da Equifax
- Aumentando suas chances
Embora um credor possa extrair o seu relatório de crédito de uma única fonte especificada em algumas circunstâncias, muitos credores usam várias agências de relatórios de crédito. Mesmo que um emprestador use os serviços de apenas um departamento de crédito, ainda há uma boa chance de que não seja aquele que você deseja. Encontrar um credor que só vai puxar o seu relatório Equifax não é uma ciência exata e pode demorar um pouco de pesquisa e esforço, mas isso pode ser feito.
Por que várias agências?
A principal razão pela qual os emprestadores fazem dois ou mais relatórios é fazer referência cruzada e verificar as informações. Exemplos de nota incluem os credores hipotecários que, devido à grande e importante transação financeira que estão prestes a subscrever, exigem um quadro financeiro completo e rotineiramente extraem relatórios das três principais agências: Equifax, Experian e TransUnion. Também é provável que você experimente puxões de várias agências se estiver solicitando um empréstimo pessoal em que um credor basicamente lhe entrega uma pilha de dinheiro com apenas seu histórico de crédito como garantia. Além da devida diligência, as agências de crédito que um credor usa podem mudar dependendo do estado em que você mora e até mesmo do tipo de produto de empréstimo para o qual você está se candidatando. Isso significa que uma empresa pode usar a Experian em Maryland, mas a Pull da TransUnion em Ohio. Da mesma forma, um credor poderia optar apenas por obter relatórios da Equifax para pedidos de cartão de crédito, mas exigir relatórios da Equifax e da Experian para empréstimos de automóveis.
Quando os credores estão mais propensos a puxar apenas um?
Algumas situações são mais favoráveis a puxões únicos. Os credores que processam um grande volume de aplicativos quase instantâneos através de sistemas automatizados geralmente usam apenas uma agência, já que os requisitos de custo e tempo podem se tornar proibitivos para múltiplos puxões. Da mesma forma, as instituições de crédito menores podem achar que é proibitivo o custo de obter várias fontes e pode ser mais provável usar as informações de apenas um relatório de crédito. As empresas de cartão de crédito geralmente só extraem um relatório durante o processo de inscrição. A empresa pode obter relatórios de outras agências se precisar de informações adicionais ou esclarecimentos, mas uma puxada geralmente é suficiente, porque a dívida de cartão de crédito geralmente não é tão grande quanto um empréstimo de carro ou casa e o credor não precisa cavar fundo. suas finanças. As empresas de cartão de crédito também têm outras medidas de proteção contra riscos, como taxas de juros mais altas e maior capacidade de definir e alterar prazos e limites de crédito.
Encontrando um emprestador somente da Equifax
O crédito puxado é um negócio um tanto fluido, então não há maneira de criar uma lista precisa e abrangente de emprestadores que só usam Equifax. No entanto, bancos de dados credit pull criados pelo usuário podem servir como pontos de partida úteis. Uma vez que você tenha reduzido algumas opções, ligue para o credor e pergunte quais departamentos ele usa. Essa informação nem sempre está disponível, mas pode valer a pena tentar. Se você quiser aumentar seu crédito existente com um credor atual, obtenha cópias de todos os seus três relatórios e compare as seções "Consultas" de cada um para encontrar credores que só saíram da Equifax.
Aumentando suas chances
Mesmo que um credor use uma agência de relatórios de crédito diferente ou seja acionado por várias agências, você ainda poderá incentivar um incentivo da Equifax. Ao colocar um congelamento de segurança de crédito em suas contas Experian e TransUnion, você pode restringir o acesso dos credores a esses relatórios. O credor recebe uma mensagem informando que você solicitou autorização manual, que exige que você entre em contato com a agência de relatórios de crédito e solicite um levantamento temporário para que o credor possa ver seu histórico de crédito. Este é um processo demorado, portanto, muitos credores simplesmente extrairão seu relatório do departamento de crédito disponível - neste caso, a Equifax. Esse método é mais usado quando seus relatórios contêm informações incorretas ou de outra forma contestadas como resultado de roubo de identidade ou outras fraudes e você deseja manter esses dados fora de consideração.