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Degrau
O FCRA exige que a Equifax, a Experian e a TransUnion forneçam gratuitamente seus relatórios de crédito pessoal por meio de um site oficial, embora possam cobrar por solicitações de relatórios por meio de seus próprios sites. Você recebe apenas um relatório gratuito de cada agência a cada 12 meses, então você deve pagar se verificar seus relatórios com mais frequência. Você tem direito a relatórios sem custo, mesmo que você já tenha usado sua cota anual, se solicitar crédito e ser recusado. A brecha força o emprestador a lhe dizer quais departamentos forneceram informações que levaram à rejeição. Essas agências devem fornecer relatórios gratuitos contanto que você os faça no prazo de 30 dias, de acordo com o Bankrate.com.
Relatórios de crédito gratuitos
Razões de disputa
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A FCRA faz com que as agências de crédito processem as reclamações dos consumidores dentro de 30 dias, o que significa verificar ou remover os dados em questão. Os departamentos não têm que lidar com disputas obviamente falsas, mas o site do Divorcenet informa que eles são forçados a checar até os menores erros verdadeiros. Use esta brecha para encontrar coisas como datas que estão fora por alguns dias, erros ortográficos nome do credor ou quantias monetárias ligeiramente erradas em entradas negativas. Os credores podem responder com as informações corretas ou simplesmente ignorar as solicitações do bureau de crédito, resultando na remoção total das informações prejudiciais.
Tempo de Disputa
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Você pode ter sorte no momento de uma disputa e acertar uma brecha de reparação de crédito sem perceber. As agências de crédito não são legalmente obrigadas a investigar disputas de consumidores, mas devem remover automaticamente as informações em questão, caso não tentem verificá-las. O site do Divorcenet explica que Equifax, Experian e TransUnion às vezes optam pela eliminação imediata se estiverem tão ocupados que não possam realizar uma tentativa de validação dentro do limite de 30 dias exigido.
Prazo
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Você não pode mudar o fato de que você ignorou certas contas até que elas foram cobradas, teve contas enviadas para agências de cobrança, perdeu sua casa ou falência arquivada, mas seu histórico financeiro não pode assombrá-lo para sempre em seus relatórios de crédito. O FCRA prevê a reparação automática de crédito no prazo de 10 anos ou menos. O site da Federal Trade Commission explica que a maioria das entradas de crédito ruins, como contas de coletor de dívidas e execuções de hipotecas, caem do seu arquivo em sete anos, enquanto leva 10 anos para falências desaparecerem. Os credores atuais nunca sabem sobre seus problemas financeiros do passado depois que o tempo de divulgação expira.