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Ao comprar uma propriedade, como uma casa ou carro, o comprador normalmente paga algum dinheiro ao financiar a compra com um empréstimo. Em alguns casos, os provedores credores recebem 100% dos recursos necessários para a compra, conhecidos como 100% de financiamento ou sem dinheiro compra.
Oportunidades hipotecárias
Embora alguns credores convencionais ofereçam 100% de financiamento em certos casos, você normalmente obtém essa oportunidade por meio de programas apoiados pelo governo, como os programas de empréstimos do Veteran's Authority ou do Department of Agriculture. A FHA também oferece empréstimos com taxas tão baixas quanto 3,5% para pessoas que não podem pagar um grande adiantamento e que podem ter desafios de crédito por meio de canais convencionais de empréstimo.
Esses tipos de programas governamentais exigem que o comprador residencial pague pelo seguro hipotecário, que protege o credor quando os compradores deixam de pagar seus empréstimos. Esse risco reduzido motiva os credores a oferecer um financiamento tão generoso. Os credores convencionais às vezes oferecem ofertas de baixo ou nenhum dinheiro, mas exigem que os compradores carreguem o seguro de hipotecas privado para compensar o risco.
Oportunidades de Veículos
Um comprador normalmente precisa de um excelente rating de crédito para não ter dinheiro para baixo, sem pagar juros sobre o dinheiro emprestado. Outros se qualificam para baixas taxas de juros que tornam tentador financiar toda a compra.
Alguns vão a um banco ou cooperativa de crédito antes de comprar um veículo e são pré-aprovados para financiamento até um valor especificado. Se o comprador ficar dentro desse limite, o empréstimo é 100% financiado. Os credores também não podem limitar nenhum empréstimo ou cobrar taxas mais altas em veículos novos por causa da rápida depreciação inicial.
Prós e contras
Mesmo quando você obtém acesso a opções de financiamento de 100%, elas nem sempre são o melhor movimento financeiro. Se você tem dinheiro, colocar algum dinheiro em uma casa ou em um carro reduz seus pagamentos mensais e economiza juros ao longo do tempo. Com uma casa, pagar os tradicionais 20% significa que você evita o seguro de hipoteca, obtém taxas de empréstimo favoráveis e realiza pagamentos menores.
No entanto, com uma taxa de juros muito baixa ou nula, é prudente preservar o seu dinheiro e seguir a rota de financiamento de 100%. Você pode investir o dinheiro que teria gasto em uma entrada em outro lugar e gerar retornos que excedam o montante de juros que está pagando, especialmente se você se qualificar para o financiamento de 0%.