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Você pode usar uma variedade de mecanismos para organizar a transferência de seus ativos para seus herdeiros depois que você morrer. Muitas pessoas escrevem testamentos que contêm detalhes explícitos sobre a liquidação de uma propriedade. No entanto, se você nomear alguém como beneficiário de pagamento por morte (POD) em uma de suas contas, seus ativos são normalmente pagos aos beneficiários do POD, independentemente das instruções contidas em sua vontade.
Contas POD
Quando você adiciona um beneficiário POD às suas contas bancárias, você transforma sua conta pessoal em um tipo de conta de confiança viva revogável. Como acontece com qualquer conta fiduciária revogável, você pode fazer alterações na conta a qualquer momento e tem o direito de adicionar ou remover beneficiários. No entanto, a designação do POD entrará em vigor assim que você adicionar os beneficiários à sua conta. Depois disso, as partes nomeadas têm o direito legal de fechar sua conta e acessar os fundos após a sua morte.
Vai
Ao contrário de uma confiança revogável, uma vontade não entra em vigor até você morrer. Nesse ponto, seus herdeiros ou representantes de sua propriedade devem apresentar uma cópia do testamento ao tribunal de sucessões local. Um juiz realiza audiências, e seus credores e outras partes interessadas, como seus parentes, têm a oportunidade de fazer reivindicações sobre seus ativos. Além disso, as pessoas também podem enviar cópias de outros testamentos que você escreveu para o tribunal. O juiz deve decidir se aceita a validade do testamento. Dependendo do resultado do caso de inventário, sua vontade pode nunca ter efeito.
Disputas legais
Enquanto uma designação de POD normalmente tem precedência sobre um testamento, muitos estados têm leis que permitem que seus herdeiros e credores contestem a validade de uma designação de POD no tribunal. Se o juiz aceitar a validade da disputa do reclamante, o juiz poderá ordenar que seu banco congele a conta para que os beneficiários do POD não a fechem. O juiz poderia, em teoria, anular a designação do POD e dividir os ativos de acordo com a sua vontade. No entanto, essas situações são incomuns e, na maioria dos casos, as contas do POD não são tratadas como parte de seu patrimônio.
Considerações
Algumas pessoas que possuem apenas ativos em dinheiro configuram todas as suas contas bancárias com beneficiários do POD e não escrevem um testamento. Outras pessoas criam relações de confiança revocáveis formais e transferem a propriedade de todos os seus ativos, incluindo suas contas bancárias, para esses fundos fiduciários. Consequentemente, muitas pessoas com contas POD e trusts não precisam de testamentos. No entanto, muitos advogados de confiança recomendam escrever um chamado "despeje sobre o testamento". Nesse caso, você incluirá instruções gerais sobre a liquidação de sua propriedade, caso tenha omitido acidentalmente algum de seus ativos de sua confiança ou não tenha adicionado PODs a nenhuma das suas contas bancárias. O derramamento simplificará o processo de inventário se houver algum desses ativos.