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Em algumas circunstâncias, é possível obter uma pensão antes de atingir os 59 anos e meio, sem incorrer no habitual imposto de 10% do IRS para a retirada antecipada. No entanto, nem todos os planos de pensão permitem essas retiradas. Muitas regras do plano de pensão não permitem "distribuições em serviço" ou saques enquanto você ainda está em serviço na empresa. Alguns planos de pensão de benefício definido não permitem distribuições antecipadas. Outros, como alguns planos de 401k, permitem que os trabalhadores façam retiradas a qualquer momento. No entanto, para evitar a penalidade, certas condições devem ser aplicadas.
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Espere até que você tenha 55 anos ou mais antes de se aposentar ou perder seu emprego. É verdade que nem sempre é com você. Mas a Receita Federal permite que trabalhadores deslocados ou aposentados com 55 anos ou mais, no momento da cessação de serviço, façam a retirada de fundos adquiridos em 401k sem pagar um imposto de 10%.
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Comprometer-se com uma série de pagamentos periódicos substancialmente iguais. Esta série de pagamentos pode ser para o resto de sua vida, ou durante a vida conjunta de você e seu cônjuge, ou qualquer outra pessoa que você designar. Seção 72 (t) do Internal Revenue Code permite anuitize seu 401k ou outro plano de pensão qualificado a qualquer momento sem pagar uma multa para o IRS.
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Utilize uma das disposições de retirada de dificuldades. O IRS permite que você evite a multa de 10% nas seguintes circunstâncias: morte, invalidez, para pagar contas médicas, para pagar prêmios de seguro médico, incluindo prêmios COBRA, para evitar execução de hipoteca ou despejo, para pagar custos de educação superior, ou para fazer um adiantamento de até US $ 10.000 em uma casa para si ou para um membro da família.
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Garantir um empréstimo. Se as regras do seu plano o permitirem, você pode conseguir um empréstimo contra o seu 401k. Você precisará pagar de volta, com juros, nos próximos cinco anos. Se você não pagar o empréstimo para o seu próprio 401k, o IRS irá considerar o saldo não pago como um levantamento tributável, e sujeito à multa de 10%.