Índice:
- Regras de refinanciamento de saque
- Regra de três por cento
- Regra dos 12 dias
- Regras de Empréstimo de Capital Próprio
Refinanciar um empréstimo à habitação é um processo simples. Desde que haja capital suficiente em uma casa, um novo empréstimo hipotecário compensa um existente e um mutuário começa a pagar uma nova hipoteca. Como o conceito é o mesmo nos Estados Unidos, todos os estados têm regras que cada credor e devedor deve seguir nas transações de refinanciamento. No Texas, as regras diferem ligeiramente das aplicadas em outros estados.
Regras de refinanciamento de saque
No Texas, as transações de refinanciamento em que os tomadores desejam receber dinheiro estão limitadas a 80% do valor do empréstimo (LTV). Isso significa que um novo montante de empréstimo não pode exceder 80% do valor de uma casa. Um rácio loan-to-value é calculado dividindo o novo montante do empréstimo pelo valor da propriedade. Por exemplo, se um mutuário procura uma hipoteca de US $ 75.000 em uma casa no valor de US $ 112.000, o LTV seria de 67% e permitido pela lei do Texas.
Regra de três por cento
A lei do Texas afirma que apenas 3% de um novo montante de empréstimo podem ser usados para custos de fechamento específicos. Esses custos incluem taxa de avaliação, taxa de corretagem, custo de pesquisa e título e subscrição. Esta regra protege o mutuário de ser cobrado taxas excessivas. No entanto, pode ser uma desvantagem em pequenos empréstimos, onde as taxas de fechamento padrão devem ser reduzidas, fazendo com que alguns credores fujam dos mercados onde os valores dos imóveis estão no limite inferior do espectro.
Regra dos 12 dias
Em todos os refinamentos de saque do Texas, os mutuários devem esperar pelo menos 12 dias antes que o empréstimo seja aprovado por um subscritor. Isso permite que o tempo do mutuário para certificar-se de que um refinanciamento melhor atenderá suas necessidades e os credores para fazer empréstimos seguros.
Regras de Empréstimo de Capital Próprio
No Texas, as segundas hipotecas e linhas de crédito de home equity são tratadas como refinanciamento de saques. Isso significa que uma segunda hipoteca só pode levar o índice combinado de empréstimo / valor (montantes da primeira e segunda hipotecas) a 80%. Os mutuários também só são autorizados a garantir apenas um empréstimo por ano e apenas uma hipoteca júnior pode ser realizada de uma só vez. Os credores do Texas também não estão autorizados a exigir que os mutuários paguem dívidas com o resultado de segundas hipotecas ou empréstimos de equidade imobiliária.