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As recomendações variam quanto à quantidade de dívida que você deve ter, e chegar a um nível adequado de dívida pode levar algum tempo se você estiver profundamente endividado. Em qualquer caso, as recomendações sobre quanto de sua renda deve ser destinada a contas e dívidas lhe darão uma referência para dimensionar sua carga de dívidas e manter suas dívidas sob controle.
Orçamento de Renda Líquida
Para obter uma imagem mais realista de quanto você tem que gastar, use sua renda líquida, ou após os impostos, para determinar qual porcentagem deve ser direcionada para seus débitos. Liz Weston, especialista em finanças pessoais do MSN Money, recomenda reservar 50% do seu lucro líquido para necessidades, incluindo aluguel ou hipoteca, alimentação, serviços públicos, transporte e pagamentos mínimos em empréstimos e cartões de crédito. Isso deixa 30% de sua renda para entretenimento e outras coisas que não são necessárias sob o plano orçamentário de Weston. Os 20% restantes seriam para poupança, contribuições para fundos de aposentadoria e quaisquer pagamentos adicionais que você queira fazer para reduzir seus débitos mais rapidamente.
Relação dívida-renda
O Bankrate.com e outros sites financeiros recomendam manter seu índice de dívida sobre renda abaixo de 36%. Isso significa que sua dívida mensal deve consumir menos de 36% de sua renda mensal. No entanto, você usa sua receita bruta, ou antes dos impostos, para calcular esse índice, o que exclui despesas com alimentação, serviços públicos e outras necessidades. Calcule a sua relação dívida / renda somando seus custos mensais para aluguel ou hipoteca, empréstimos e pagamentos mínimos com cartão de crédito. Divida esse total pela sua renda mensal bruta e multiplique o número resultante por 100. Se esse total mostrar que sua dívida consome mais de 36% da sua renda mensal, você tem muita dívida em comparação à renda.
Outras Recomendações
O site do SmartMoney observa que o Conselho da Reserva Federal dos EUA considera que você está com problemas financeiros se suas obrigações de dívida excederem 40% de sua renda bruta. No entanto, o site afirma que você também tem motivo de preocupação se suas dívidas excederem 30% de sua renda bruta. O SmartMoney observa que você teria apenas 20% do seu salário sobrando para cobrir as despesas se os impostos custarem 25%, as dívidas consumirem outros 40% e você economizar 15% da sua receita.
Considerações
Porque os conselhos sobre o gerenciamento da dívida variam, é difícil determinar exatamente quanto de sua renda deve ir para o pagamento de dívidas. No entanto, o objetivo final de todas as recomendações é ajudá-lo a manter os gastos e o acúmulo de dívidas sob controle e aumentar suas economias. Portanto, a melhor abordagem pode ser escolher um plano que você provavelmente seguirá e avaliar seu sucesso com esse plano depois de alguns meses. Ajuste seu plano conforme necessário para aumentar suas economias e reduzir seus débitos.