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Uma modificação do empréstimo é uma mudança permanente para os termos do seu empréstimo. A modificação pode reduzir seu pagamento mensal por medidas como reduzir a taxa de juros, estendendo a duração do empréstimo e perdoando parte do principal. Antes de uma modificação permanente ser concedida, você é obrigado a concluir uma modificação do teste sob o Programa de Modificação do Affordable Home. Durante o período de teste, você deve provar sua capacidade de pagar o novo pagamento da hipoteca.
Requisitos do Período de Avaliação
Se você está solicitando uma modificação do empréstimo através do programa federal Making Home Affordable, você deve completar um período de modificação de três meses. Os credores para modificações não governamentais também podem exigir que você conclua uma modificação do teste. A Fannie Mae especifica um período experimental de três meses para empréstimos inadimplentes no momento da modificação do teste. Se você está em dia com o empréstimo no momento em que o período de avaliação começa, o período pode durar quatro meses. As diretrizes do Freddie Mac exigem um período experimental de três meses.
Fazendo pagamentos
Você deve fazer todos os pagamentos durante a modificação do teste no prazo. Não há período de carência oferecido em uma modificação experimental por meio do HAMP. Se você perder um pagamento, poderá ser removido do programa de modificação e não poderá ser aplicado novamente. Este pagamento de avaliação inclui impostos e seguro.
Envio de documentos
O programa HAMP geralmente exige que os proprietários enviem informações financeiras atualizadas para garantir que você ainda seja elegível. A documentação pode ser semelhante à documentação que você completou para o aplicativo de modificação de teste. Seu plano de modificação de teste através do programa HAMP indicará um prazo para a apresentação do documento. Antes de expirar o período de teste, entre em contato com seu emprestador para certificar-se de que toda a documentação exigida foi recebida.
Modificação Permanente
Você deve concordar com os termos da modificação permanente. Se a sua nova taxa de juros estiver abaixo da taxa de mercado no dia em que você executar seu contrato HAMP, ela permanecerá em vigor por cinco anos. Durante o sexto ano, os juros aumentam anualmente em no máximo um por cento até que se iguale à taxa de juros de mercado no dia em que você entrou em seu contrato de modificação permanente. A modificação permanente começa no primeiro dia do mês seguinte ao último mês do período de avaliação.