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Quando você solicita uma hipoteca residencial, o credor retira seus registros de crédito da Experian, TransUnion e Equifax. Se seu histórico de crédito for complicado, ou se um credor tiver dúvidas sobre seu emprego, histórico jurídico ou histórico de crédito, ele poderá solicitar um relatório de investigação chamado relatório de crédito hipotecário residencial. O relatório ajuda o credor a decidir se você é responsável o suficiente e recebe um nível de renda alto o suficiente para assumir uma hipoteca.
Definição
Um relatório de crédito hipotecário residencial detalha seu histórico de crédito, emprego e jurídico, bem como sua residência, para garantir que estejam em conformidade com as diretrizes estabelecidas pela Freddie Mac, pela Fannie Mae, pela Federal Housing Administration e pela Veteran's Association.
Usos
Os credores usam um RMCR para clientes com históricos de crédito complicados. Se um credor tiver quatro ou mais perguntas sobre seu histórico de crédito, ele provavelmente pedirá a RMCR que faça uma investigação completa antes de lhe oferecer uma hipoteca. Se o seu relatório trouxer mais alguma dúvida, o processamento da sua hipoteca poderá ser atrasado.
Emprego
De acordo com o Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano, os investigadores da RMCR devem verificar seu emprego e, se possível, informações sobre sua renda. Se você mudou de emprego nos últimos dois anos, as informações sobre o seu empregador anterior também devem ser incluídas no relatório. O HUD recomenda que seu histórico de emprego seja verificado por entrevistas telefônicas com antigos e atuais empregadores.
Informação legal
O relatório de crédito hipotecário residencial também deve incluir todos os registros legais, incluindo quaisquer julgamentos, execuções hipotecárias, penhoras fiscais ou falências nos últimos sete anos. O HUD estipula que, no caso de uma investigação da RMCR revelar registros públicos não divulgados, os pesquisadores devem realizar pesquisas adicionais para verificar sua existência.
Informação de Crédito
Qualquer dívida que você tenha também é relatada no relatório. Para cada conta, o relatório listará quanto você deve, quando abriu a conta, o valor do pagamento, o histórico de pagamentos e o status atual. O status histórico de seus pagamentos é indicado pelo número de vezes que você está vencido em suas contas.