Nós somos otários para Robin Hood. Nós gostamos da história grimdark, melodramático, peludo, exagerado e tudo mais. Nós até gostamos do homem que rouba dos ricos para dar aos pobres o suficiente para nomear uma plataforma de tecnologia financeira depois dele - talvez uma maneira estranha de construir riqueza, mas nenhum juízo aqui.
O aplicativo Robinhood teve uma grande semana, primeiro com o anúncio de que estava introduzindo uma nova maneira de fazer a verificação e a economia. A maior surpresa veio em sua taxa de juros: em vez de mexer nas taxas infinitesimais que os bancos oferecem (você sabe, por que alguns centavos aparecem em sua conta a cada trimestre), o produto de Robinhood oferece uma taxa de 3%, que é enorme. Isto é, além de um cartão de débito, acesso a ATM generalizado, sem saldo mínimo e praticamente sem taxas.
Se parece bom demais para ser verdade, os céticos gostariam de ter sua opinião. Alguns repórteres notaram que, dada a maneira como o produto Robinhood é estruturado, o dinheiro colocado nele na verdade não será protegido pelas seguradoras bancárias padrão, pelo SIPC e pelo FDIC. Afinal, Robinhood é uma startup, não um banco. Se o produto ou a empresa não der certo, os clientes podem perder todos os seus investimentos.
Em última análise, o que Robinhood está vendendo não é tão original assim. Como Bloomberg aponta, é basicamente um fundo de mercado monetário. Sua estratégia é basicamente conservadora, mas o hype - e a pressa para o mercado - não é.