Um empréstimo de um dia de pagamento pode te processar por um empréstimo de empréstimo?

O negócio de empréstimo do dia de pagamento estende empréstimos de curto prazo para mutuários que lutam com dívidas e um rating de crédito ruim. Sem outras fontes de crédito, os clientes entregam um cheque pré-datado e aceitam taxas de juros anuais muito altas, bem como taxas que se acumulam se precisarem estender ou rolar o empréstimo. Se o mutuário não pagar, ele pode estar sujeito a ações de cobrança e a uma ação judicial - mas a última ação depende das leis de empréstimo em seu estado.

Se assinado em uma loja ou através da Internet, um contrato de empréstimo deve estar em conformidade com a lei estadual.credit: Szepy / iStock / Getty Images

Inadimplência em um empréstimo do dia de pagamento

Quando você toma um empréstimo do dia de pagamento, você assina um acordo com os termos do credor. Isso inclui a data de vencimento, o principal e os juros e o valor de quaisquer taxas que o credor irá cobrar por pagamentos atrasados, rollovers e outros serviços. Normalmente, os mutuários fornecem ao credor acesso à sua conta bancária, para que seu cheque possa ser descontado ou seus fundos de conta debitados eletronicamente para pagar o empréstimo.

Regulamentos Estaduais sobre Empréstimos de Pagamento

Alguns estados efetivamente proíbem o empréstimo do dia de pagamento restringindo o montante de juros que um tomador pode cobrar sobre um empréstimo, e incluindo quaisquer taxas ou taxas de serviço como parte desse cálculo. Uma vez que um empréstimo do dia de pagamento geralmente aumenta os juros para várias centenas por cento em uma base anual, os estados, incluindo Nova Jersey e Maryland, que estabelecem um teto muito mais baixo efetivamente impedem o negócio completamente. Embora os empréstimos do dia de pagamento também tenham sido transferidos on-line, as restrições estatais aos juros também se aplicam a empréstimos garantidos pela Internet.

Leis que regem as dívidas

As leis estaduais regem os contratos por escrito, incluindo aqueles elaborados para um empréstimo. Em teoria, um padrão em um empréstimo do dia de pagamento poderia levar um credor a registrar uma ação civil contra o devedor. Como a maioria dos empréstimos do dia de pagamento é de menos de US $ 1 mil, o devedor da maioria dos condados arquivaria a ação no tribunal de pequenas causas e incluiria qualquer taxa de depósito ou outros custos com a quantia exigida do réu. Se o requerente vencer o processo, ele tem o direito de recolher qualquer julgamento que o tribunal emita com ônus, contribuições ou penhora.

Dispensando uma ação de dívida

Os contratos de empréstimo que violam os limites da lei estadual sobre as taxas de juros não podem ser cumpridos. Se um credor lida com tal empréstimo, o réu pode responder com uma moção para demitir, alegando que ele assinou um contrato ilegal. O credor não teria nenhum recurso e nenhuma autoridade legal para cobrar. No entanto, o ônus recai sobre o réu para mostrar que ele assinou um contrato inválido, que a dívida foi paga, ou que ele não é o réu adequado no caso.