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Pedir dinheiro emprestado pode fornecer dinheiro muito necessário para fazer uma compra importante ou cumprir outras obrigações de dívida, mas também obriga você a pagar o empréstimo no futuro, independentemente de sua situação financeira melhorar. Payday empréstimos, que alguns estados permitem que os credores privados oferecem com base no rendimento futuro dos mutuários; às vezes apresentam uma opção de renovação, o que pode representar problemas adicionais.
Noções básicas de empréstimo
O processo de renovação de um empréstimo refere-se à contratação de um empréstimo do dia de pagamento e permite que ele seja renovado uma vez que ele atinja sua data final de vencimento - e ainda tenha um saldo pendente. Payday empréstimos dependem de sua renda futura para pagar sua dívida. Eles geralmente cobram taxas de juros muito altas e exigem reembolso dentro de algumas semanas. Alguns estados não permitem empréstimos do dia de pagamento, enquanto outros estados impõem regulamentos sobre quanto os credores podem cobrar e como funciona o processo de renovação.
Renovação automática
Alguns estados permitem que os credores do dia de pagamento renovem automaticamente os empréstimos não pagos integralmente em suas datas de vencimento. Essa forma automática de renovação pode causar problemas para os tomadores de empréstimos porque, apesar de conceder mais tempo para o pagamento, também redefine a taxa de juros com base no saldo existente, que inclui taxas de juros e originação do período de empréstimo anterior. A renovação automática cria juros compostos, que são juros sobre juros antigos, elevando o saldo do tomador de empréstimo e tornando o empréstimo mais difícil de ser pago com o tempo.
Regulamentos
Cada estado que permite empréstimos em dia de pagamento tem sua própria política de renovação de empréstimos. Alguns permitem renovações ilimitadas, o que é mais perigoso para os mutuários. Outros exigem que os mutuários solicitem renovações. As renovações automáticas e iniciadas pelo mutuário estão sujeitas a limites de tempo, que incluem quantas vezes um empréstimo é renovável ou quanto tempo um empréstimo pode continuar a renovar após a data original de emissão. Uma vez que um empréstimo não pode mais ser renovado, o credor deve buscar a cobrança do montante devido.
Dicas e Conselhos
Nos estados onde eles estão disponíveis, empréstimos do payday são uma opção de último recurso para os mutuários. Outras opções, como empréstimos bancários, empréstimos pessoais de familiares e amigos e adiantamentos de salário de um empregador, provavelmente serão opções melhores. Se você fizer um empréstimo do payday, leia as letras miúdas com cuidado antes de assinar o contrato de empréstimo. Tome nota especial da política de renovação e mantenha uma cópia do contrato de empréstimo no caso de o credor violar a lei estadual. Pague seu empréstimo o mais rápido possível, já que a renovação custará mais e o manterá em dívida por mais tempo.