Fatos sobre as taxas de juros

Juros são o que você paga para pedir dinheiro emprestado ou o pagamento que é feito a você pelo empréstimo do seu dinheiro. O montante de juros que você paga é calculado como uma porcentagem do valor do principal emprestado. Essa porcentagem pode variar de zero até a taxa máxima permitida por lei em uma localidade específica.

Uma boa taxa de juros torna o empréstimo mais barato.

Definindo taxas de juros

Determinar quanto interesse cobrar ou pagar é muito complexo. Em um exemplo simples da decisão, um banco tem US $ 100 e deve decidir se deve emprestar ou investir. Se investido, outro banco pagará juros de 2% sobre o dinheiro pelo privilégio de mantê-lo. Se o banco decidir emprestar o dinheiro, a taxa de juros que cobra de seus clientes deve exceder o que pode ganhar em outro lugar e compensar o risco de que o dinheiro não seja pago. Na realidade, centenas de outros fatores entram na determinação das taxas de juros e variam de acordo com o tipo de transação, seja um empréstimo, empréstimo de carro ou juros de um cartão de crédito.

As taxas de juros são muitas vezes controladas ao mais alto nível pelos economistas do governo. Medindo a atividade econômica, as preocupações políticas e o custo de oportunidade, os economistas recomendarão uma taxa de referência para a autoridade do banco central. Baixas taxas de juros são favoráveis, pois estimulam os empréstimos, mas prejudicam os poupadores e os investidores. As altas taxas de juros são boas para os poupadores, mas ruins para os tomadores de empréstimo que respondem apertando as cordas da bolsa.

Gerenciando taxas de juros

As instituições de crédito individuais, em última instância, estabelecem as taxas de juros sobre seus produtos financeiros. Uma taxa de referência usada para determinar o custo do dinheiro da instituição é a taxa básica de juros. Esta é uma taxa percentual determinada pela adição de pontos para a taxa de fundos federais, as taxas de juros os bancos cobram uns aos outros para empréstimos overnight. O gestor de dinheiro também irá considerar o risco de fazer o empréstimo, a duração do prazo do empréstimo e a garantia que assegura os fundos antes de definir uma taxa.

Taxa Máxima de Juros

As leis de usura protegem o tomador de cobrar taxas de juros exorbitantes. A taxa máxima de juros que pode ser legalmente cobrada de um mutuário é definida pela lei local. Os tomadores que apresentam um alto risco recebem altas taxas, alguns chegando perto da taxa máxima permitida. As leis não afetam a taxa cobrada entre particulares.

Tipos de Interesse

A taxa de juros também é afetada pela maneira como é acumulada. Os juros simples são calculados aplicando-se a taxa ao montante total emprestado ou ao saldo não pago do princípio. Os juros compostos são calculados em intervalos definidos - semanal, anual ou até mesmo diária - e os juros não pagos são adicionados ao princípio para estabelecer um novo saldo. Os juros devidos são calculados sobre o novo montante acumulado. Um credor terá em conta o tipo de cálculo de juros usado ao definir a taxa do mutuário.

Gerenciando suas taxas de juros

As taxas de juros mais baixas são cobradas dos mutuários da mais alta qualidade. Você pode afetar as taxas que você recebe, mantendo suas dívidas sob controle e pagando suas contas em dia. Sua pontuação de crédito tem uma grande influência sobre as taxas que serão oferecidas por isso é importante realizar uma revisão anual das anotações no relatório de crédito por trás da pontuação.