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Os bancos tentam impedir fraudes com cartões de débito sinalizando cartões quando parece que alguém que não seja o proprietário do cartão pode ter tentado realizar uma transação. Geralmente, os comerciantes não podem processar transações realizadas com cartões de débito sinalizados até que o titular do cartão tenha feito contato com o banco emissor. Nem todas as situações envolvendo cartões sinalizados estão realmente ligadas à fraude, mas as leis federais exigem que os bancos cometam um erro de cautela quando confrontados com a possibilidade de fraude.
Leis de bandeira vermelha
Leis federais de bandeira vermelha exigem vários tipos de empresas, incluindo instituições financeiras, para desenvolver programas de prevenção de roubo de identidade por escrito. Esses programas devem detalhar os tipos de ações e atividades que muitas vezes são indicativas de atividades fraudulentas envolvendo roubo de identidade. Cada empresa deve desenvolver procedimentos com base na detecção dessas bandeiras vermelhas e os funcionários devem seguir determinadas etapas quando apresentadas a possíveis roubos de identidade. Cada empresa deve atualizar essas políticas e procedimentos sempre que os desenvolvimentos tecnológicos ou as tendências em desenvolvimento fizerem as mudanças necessárias.
Cartão de débito
Você pode usar seu cartão de débito para fazer transações baseadas em assinatura, bem como transações que envolvam seu número de identificação pessoal. Se a assinatura do seu cartão não corresponder à assinatura do recibo da sua transação, os funcionários do banco poderão ver isso como um sinal vermelho. Se você inserir incorretamente o seu número PIN, os funcionários do banco também poderão ver isso como um indicador de que outra pessoa obteve acesso ao seu cartão. Se você usa seu cartão em um país estrangeiro ou faz uma compra extraordinariamente grande, seu banco também pode ver essa atividade como uma bandeira vermelha e evidenciar que o número do seu cartão caiu em mãos erradas.
Congelar
Se a atividade do seu cartão de débito gerar uma bandeira vermelha, seu banco normalmente congelará seu cartão. Esse congelamento só impede que você acesse dinheiro através de seu cartão de débito e não afeta sua capacidade de fazer cheques ou realizar outros tipos de transações em sua conta. O congelamento impede que os fraudadores acessem sua conta, e o fato de você não poder mais usar seu cartão geralmente solicita que você entre em contato com seu banco. Dependendo da política de bandeira vermelha do seu banco, você pode ter que ligar para seu banco ou fazer uma visita em pessoa a uma agência. Um funcionário do banco estabelece sua identidade e revisa as transações suspeitas com você. Se a fraude não tiver ocorrido, o banco libera o congelamento, mas se de fato ocorreu, você deve registrar uma reclamação de fraude.
Considerações
Se você perder seu cartão de débito e informar que o cartão foi perdido antes que um fraudador possa usar o cartão, você não é responsável por quaisquer cobranças que o fraudador fizer. Se você esperar dois dias antes de reportar uma perda, você é responsável por até US $ 50 de encargos. Se você esperar mais de dois dias para denunciar um cartão perdido, sua responsabilidade aumentará para US $ 500,00 em transferências não autorizadas da sua conta. As regras da bandeira vermelha significam que seu banco pode impedir que tais cobranças ocorram mesmo se você ainda tiver que perceber que perdeu seu cartão. No entanto, se um banco congelar seu cartão por engano, você poderá enfrentar a inconveniência de ter seu cartão de débito recusado pelos comerciantes.