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As contas Roth IRA mantêm uma distinção fiscal especial de outras IRAs. O dinheiro é tributado antes de investi-lo em um IRA de Roth, e o dinheiro cresce livre de impostos a cada ano. Quando o dinheiro é eventualmente retirado do IRA de Roth durante a aposentadoria, nenhum imposto é devido - ele já foi pago. O titular da conta Roth IRA pode optar por investir os fundos em diversas classes de ativos para diversificar, combinar tolerância a riscos individuais e horizonte de tempo.
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Confirme a elegibilidade para abrir um IRA de Roth. O IRS determina as condições que cercam a elegibilidade Roth IRA. A partir do ano fiscal de 2011, eles são: Uma pessoa de qualquer idade pode abrir e contribuir para um Roth IRA. A contribuição máxima que você pode fazer para o ano fiscal de 2011 é a menor de sua compensação tributável ou US $ 5.000. Se você tem 50 anos ou mais, o valor é de US $ 6.000. As limitações da renda bruta ajustada para contribuir para um Roth IRA em 2011 são: - Filers únicos e chefe de família podem fazer até US $ 107.000 para se qualificar para a contribuição total; $ 107.001 a $ 122.000 tornam você elegível para uma contribuição parcial; você não pode contribuir para o seu Roth IRA se você tiver um AGI acima de $ 122.000. - Filers conjuntos, viúvos qualificados podem receber até US $ 169.000 pela contribuição total; $ 169.001 - $ 179.000 o qualificam para uma contribuição parcial; você não pode contribuir se tiver um AGI acima de $ 179.000. As contribuições devem ser depositadas no IRA de Roth até 15 de abril do ano seguinte ao ano fiscal (ou seja, contribuir até 15 de abril de 2012 para o ano fiscal de 2011).
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Investigação Roth IRA custodiantes. Existem muitas empresas financeiras que oferecem contas Roth IRA, incluindo: bancos locais e nacionais, que podem investir em CD's e muitos tipos de fundos mútuos; empresas de fundos mútuos, que podem investir em uma carteira diversificada de fundos mútuos; corretoras de desconto e serviço completo, que podem investir em ações individuais, qualquer fundo mútuo e outros tipos de investimentos.
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Escolha e contate seus custódios de Roth IRA. Custo, conveniência e seus objetivos de investimento devem ser considerados ao escolher um custodiante para abrir seu Roth IRA. Depois de escolher um custodiante, entre em contato com a empresa. Muitas empresas Roth IRA oferecem aplicativos on-line para abrir e financiar a conta. Se desejado, a empresa IRA pode ser contatada por telefone ou on-line para solicitar que um pedido seja enviado por correio normal.
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Complete sua papelada e financie o Roth IRA. O aplicativo para abrir um Roth IRA é fácil e direto. Informações básicas, como informações de contato, número da Previdência Social e nomes dos beneficiários são obrigatórios. O IRA de Roth pode ser financiado de várias formas: um pagamento total para o ano inteiro, contribuições mensais automáticas ou pagamentos ao longo do ano, conforme desejado (sem exceder os limites listados na Etapa 1).
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Acompanhe os seus registros IRA. Depois de abrir um Roth IRA, você terá a conta por muitos anos, talvez até décadas. Certifique-se de arquivar todos os registros e instruções para saber quanto dinheiro foi investido a cada ano e no geral. Todos os anos, você pode fazer contribuições e, analisando as instruções Roth IRA, pode ver a rapidez com que o valor da conta aumenta e aumenta. Ver o crescimento do valor da conta é uma grande motivação para acompanhar as novas contribuições.