O que é uma boa taxa de juros em uma hipoteca?

Obter uma boa taxa de hipoteca ao comprar ou refinanciar sua casa pode economizar milhares de dólares por ano. As taxas de juros flutuam diariamente com base em eventos nacionais e mundiais e atividade econômica, portanto, o momento da compra ou do refinanciamento pode fazer a diferença na sua taxa. Melhore as suas hipóteses de obter uma taxa competitiva, fazendo compras, criando uma boa pontuação de crédito e bloqueando a sua taxa no momento certo.

Boas Taxas São Relativas

Embora não haja argumentação quando as taxas estão em mínimos históricos, "boas taxas" são relativas. Proprietários de casas e compradores na década de 1980 teriam ficado felizes em receber as taxas de juros oferecidas na década de 1990, enquanto as taxas dos anos 90 empalidecem em comparação àquelas oferecidas durante o século XXI. As taxas hipotecárias de taxa fixa na faixa de 3% eram praticamente inéditas nas décadas anteriores a 2012, de acordo com os dados da taxa de juros média da Freddie Mac. A partir do momento da publicação, a taxa média em 30 anos fixos, hipoteca em conformidade foi apenas inferior a 4%, fazendo com que as taxas na faixa de 3% "boas".

Encontrando as melhores taxas

Localizando a melhor taxa de juros para o seu empréstimo envolve compras entre diferentes programas de hipotecas e credores. A enorme quantidade de empréstimos hipotecários disponíveis e a variedade de instituições de empréstimo - tanto física como on-line - podem tornar as compras para a melhor taxa mais complicadas. Corretores oferecem uma gama mais ampla de programas de empréstimo e irão procurar o seu melhor negócio entre vários credores. Os credores on-line funcionam da mesma maneira. No entanto, bancos e cooperativas de crédito podem oferecer programas exclusivos de empréstimos proprietários que os corretores não podem acessar e com taxas que são difíceis de competir. Independentemente de onde você compra, compare as taxas de juros entre pelo menos três credores antes de escolher um. Também procure cotações para diferentes tipos de empréstimos. Por exemplo, hipotecas de taxa ajustável, ou ARMs, tendem a ter taxas de partida mais baixas do que os empréstimos de taxa fixa, mas tendem a ser mais arriscados.

Qualificação para as taxas mais baixas

Coloque sua casa financeira em ordem antes de aplicar para uma hipoteca. Normalmente, você precisa de pelo menos dois anos de declarações de impostos, recibos de pagamento recentes ou comprovação de receita de trabalho autônomo, como declarações de lucros e perdas. Você também deve fornecer pelo menos dois meses de extratos bancários e contas de ativos para indicar a origem de seus pagamentos e custos de fechamento. Empréstimos de fundos para cobrir esses custos são geralmente proibidos, embora alguns programas, como os empréstimos concedidos pela Federal Housing Administration, permitam o pagamento de doações de familiares. Os principais mutuários com pontuações de crédito entre 760 e 850 recebem as taxas mais baixas, por isso é importante criar um histórico de crédito sólido.

Bloqueio em uma boa taxa

Um bloqueio de taxa garante que você mantenha uma taxa de juros acordada por um determinado período de tempo, apesar das flutuações da taxa. Mutuários que encontram uma boa taxa normalmente preferem bloquear suas taxas. A maioria dos credores oferece períodos de bloqueio de 30, 45, 60 ou 90 dias. Pergunte ao seu credor sobre o custo e prazos para o bloqueio de uma taxa de juros.