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IRAs e 401ks são duas maneiras de economizar para a aposentadoria em que a idade de aposentadoria determinada pelo IRS para retiradas não penalizadas é de 59 anos e meio. As principais diferenças entre as IRAs e os planos 401k podem ser determinadas pela análise de como o plano se origina, quem é o administrador e quanto controle o investidor tem sobre as opções de investimento.
Plano de Empregador vs. Auto dirigido
Um plano de 401k é um plano patrocinado pelo empregador que permite que uma pessoa contribua com uma porcentagem da renda antes dos impostos. Um IRA é uma conta aberta pelo indivíduo que permite que até US $ 5.000 sejam contribuídos anualmente.
Impostos
Ambos os planos 401k e os IRAs tradicionais contribuem com dinheiro antes de impostos com distribuições adicionadas ao rendimento bruto ajustado; retiradas antecipadas podem ser tributadas a 10%. A Roth IRA permitirá contribuições sem impostos sem aumento de impostos até a aposentadoria.
Ao controle
Um plano de 401k é executado por um administrador para a empresa com opções de investimento limitado ao que o administrador da empresa oferece. Um IRA (tradicional ou Roth) permite que um investidor trabalhe com as opções de investimento ilimitado fornecidas por bancos, corretoras e companhias de seguros.
Adições 401k
Os empregadores podem combinar as contribuições dos empregados em um plano de 401k, enquanto os empregadores não têm acesso a IRAs. Quando um funcionário deixa a empresa, ele tem a opção de transferir o 401k para um IRA auto-dirigido.
IRA simples
Um IRA simples é híbrido entre um IRA e 401k em que um empregador financia um empregado IRA. Os funcionários geralmente não contribuem para essas IRAs.
Usando os dois
Uma pessoa pode ter um plano de IRA e 401k para maximizar a poupança para a aposentadoria. Para ser coberto por um plano de trabalho e para se qualificar para uma dedução, uma única pessoa deve fazer menos de US $ 65.000, e um casal deve fazer menos de US $ 109.000.