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Escolhendo o beneficiário para sua apólice de seguro de vida requer um cuidadoso pensamento e consideração. Sua situação pessoal e metas para o dinheiro ditarão o destinatário mais adequado dos lucros da sua política. Selecionar e, se necessário, mudar os beneficiários do seguro de vida é uma tarefa simples que pode ser concluída rapidamente e sem dificuldade.
Interesse Segurável
O aspecto mais importante para escolher seu beneficiário de seguro de vida é "interesse segurável". Este termo define uma necessidade legítima de o indivíduo escolhido receber dinheiro em caso de sua morte. O conceito de seguro de vida não é tornar uma pessoa rica, mas sim substituir o suporte financeiro que você oferece. Não faz sentido escolher um beneficiário que não esteja confiando em sua renda, a menos que a função dessa pessoa seja administrar ou distribuir os recursos da política de acordo com seus desejos. Se o seu namorado não atender a esse critério, não o liste como seu beneficiário.
Primário versus Contingente
Existem duas classes de beneficiários, Primária e Contingente. O beneficiário primário representa sua primeira escolha de recebedores para os proventos de seguro de vida, e o beneficiário contingente representa sua segunda opção. O beneficiário contingente não receberá parte dos benefícios do seguro de vida a menos que todos os beneficiários primários estejam falecidos ou não estejam dispostos a aceitar o dinheiro. Considere estas regras sobre como o seguro de vida é distribuído aos beneficiários antes de listar seu namorado como primário ou contingente.
Mudança de Beneficiários
O processo de mudança de seus beneficiários primários ou contingentes requer o envio de um formulário de mudança de beneficiário devidamente preenchido e executado para a companhia de seguros de vida. Você pode enviar um novo formulário a qualquer momento sem restrições, mas as seguradoras desaprovam mudanças frequentes ou freqüentes dos beneficiários. O Formulário de Alteração do Beneficiário é facilmente obtido no site da sua empresa de seguro de vida ou no departamento de atendimento ao cliente. Algumas companhias de seguro aceitam cópias por fax ou por e-mail do formulário, enquanto outras insistem em originais. Para adicionar seu namorado como beneficiário, liste seu nome completo, data de nascimento, número da Previdência Social e endereço nos campos de formulário apropriados, junto com uma indicação clara de qual porcentagem das receitas de sua política deve ser dada a ele.
Praticidade
Pense cuidadosamente antes de listar seu namorado como beneficiário da apólice de seguro de vida. Especialmente se seu relacionamento é relativamente novo, considere o quão bem você realmente conhece essa pessoa antes de potencialmente lhe dar uma grande quantia em dinheiro. Uma pessoa diferente estaria em uma posição melhor e mais lógica para lidar adequadamente com seu benefício de seguro de vida? Se você realmente acredita que seu namorado é o melhor e mais apropriado beneficiário, insira suas informações na papelada. Ninguém pode forçá-lo a adicionar, remover ou alterar seus beneficiários, nem determinar quanto dos benefícios da sua política é destinado a cada pessoa.