Quem pode colocar uma garantia em sua conta bancária?

Em vez de guarnecer seus salários quando você não pagou uma dívida, um credor pode optar por enfeitar suas contas bancárias. Na maioria dos casos, o tribunal deve primeiro conceder ao credor uma decisão. Embora as leis relativas à imposição de bancos variem por estado, em muitos casos, um credor pode receber todo o dinheiro que possui em uma conta até que a dívida devida tenha sido paga.

Os penhoras da conta bancária dão aos credores outra opção para cobrança de dívidas inadimplentes.credit: Brand X Pictures / Stockbyte / Getty Images

Mandado de execução

Para colocar um penhor, ou imposição, em sua conta bancária, um credor deve cumprir um mandado de execução no banco. O mandado ordena que o banco congele suas contas e retenha fundos. Após um curto período de detenção, durante o qual você pode contestar a ação, o banco libera os fundos para o credor. Você não pode retirar ou transferir fundos de sua conta enquanto estiver congelada, embora um credor não consiga obter mais dinheiro da conta do que o que você deve.

Dívida não garantida

Um credor muitas vezes recorre à taxa bancária se você não pagar uma dívida não garantida.Exceto pelas autoridades fiscais federais e estaduais, os credores não garantidos não podem apreender nenhum de seus ativos, incluindo dinheiro em suas contas correntes e de poupança, sem obter uma decisão judicial. Penhora para pagamento de apoio à criança de volta é outra exceção. Se você possui uma conta em conjunto com outra pessoa, um credor só poderá receber até metade dos fundos da conta. As leis estaduais relativas a contas conjuntas variam; portanto, um credor pode ter algum, todo ou nenhum dinheiro na conta.

Fundos Isentos

Os credores não podem receber dinheiro de uma conta bancária proveniente de pagamentos de benefícios de Previdência Complementar, Previdência Social, Seguro de Incapacidade de Seguro Social ou Administração de Veteranos, pois são fundos isentos. Os fundos de isenção também incluem pensão alimentícia, apoio ao cônjuge, seguro-desemprego, pensão, assistência pública e pagamento de indenizações aos trabalhadores. Alguns estados têm leis adicionais para proteger contas bancárias de credores. Por exemplo, se você tiver menos do que uma certa quantia de dinheiro na conta, mesmo que venha de uma fonte não isenta, pode ser ilegal em seu estado que o banco congele sua conta.

Liberar na conta

Se todos os fundos da sua conta bancária forem provenientes de fontes isentas, o banco deverá liberar o congelamento da sua conta. Se o dinheiro que você tem em uma conta bancária inclui fundos isentos e não isentos, um credor pode colocar um penhor sobre a conta, mas apenas receber fundos não isentos. Você deve ser capaz de verificar quais fundos da conta estão isentos através do comprovante de depósito na forma de recibos de depósito automático, declarações de benefícios ou declarações de pensão.