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As associações de poupança e empréstimo, também chamadas de poupança, são semelhantes aos bancos, com a exceção de que se especializam exclusivamente em lidar com depósitos de poupança e fazer empréstimos garantidos. Embora as poupanças e empréstimos dos EUA tenham sido desregulamentados nos anos 80, permitindo que as instituições façam empréstimos mais arriscados em concorrência com os bancos tradicionais e resultando em perdas para muitos clientes, uma economia segura e honesta ainda pode ter várias vantagens sobre um banco.
Melhor interesse
A maioria dos bancos oferece empréstimos garantidos, que são garantidos por propriedades, e empréstimos não garantidos, que não estão vinculados a nenhum tipo de garantia. As poupanças e os empréstimos reduzem o risco, especializando-se em hipotecas e outros empréstimos garantidos por terra, o que lhes permite oferecer taxas de juro mais elevadas aos depósitos de poupança do que a maioria dos bancos tradicionais.
Mais flexibilidade
Os Thrifts são legalmente obrigados a limitar 65% de seus empréstimos a hipotecas e outros tipos de empréstimos ao consumidor. Como resultado, a maioria das poupanças e empréstimos oferece uma grande variedade de empréstimos para habitação em comparação com outros tipos de instituições financeiras. Além disso, eles podem ter mais flexibilidade para desenvolver um empréstimo que atenda às suas necessidades financeiras específicas - por exemplo, se você tiver um alto risco de crédito ou se for um comprador residencial pela primeira vez.
Empréstimo De Segurança
Como as poupanças e empréstimos se especializam em hipotecas convencionais de 30 anos de baixo risco, elas são menos propensas do que outras instituições financeiras a vender empréstimos imobiliários a investidores. Os credores que empacotaram empréstimos arriscados em títulos, que depois vendem para vários investidores, foram um fator que contribuiu para a crise econômica norte-americana de 2008.