Índice:
- Programa de identificação do cliente
- Verificação de ID
- Qualificações do cliente
- Requisitos de manutenção de registros
- Cheque Terrorista
A guerra contra o terrorismo mudou muitos procedimentos nos Estados Unidos, incluindo bancos. O presidente George W. Bush assinou a Lei PATRIOT dos EUA na legislação em 2001, logo após os ataques de 11 de setembro. Patriot Act é um acrônimo para o título de ação completa, "Unindo e fortalecendo a América, fornecendo ferramentas apropriadas necessárias para interceptar e obstruir o terrorismo". Parte da legislação inclui regulamentações mais rigorosas sobre os bancos quando se trata de abrir novas contas.
Programa de identificação do cliente
Nos termos da Seção 326 do Patriot Act, os bancos devem ter um programa de identificação de clientes ou CIP. Embora as diretrizes do CIP entrassem em vigor em maio de 2003, os bancos tinham até 1º de outubro de 2003 para implementar seus próprios programas. Muitos bancos já tinham procedimentos de verificação de identificação em vigor, mas não exigiam tantos identificadores quanto o Patriot Act exige agora. Isso deu tempo aos bancos para modificar seus programas de identificação existentes.
Verificação de ID
Os bancos devem usar vários documentos para verificar a identificação dos clientes. As informações de identificação incluem o nome do cliente, data de nascimento, endereço e número de identificação. Para os cidadãos dos EUA, o número de identificação é o número de identificação do contribuinte, que é o número da previdência social. Para não-cidadãos, é o número de um documento emitido pelo governo, como um passaporte, número de identificação de estrangeiro ou outro documento emitido pelo governo com uma foto e um número e país de emissão. As empresas podem usar seu número de identificação do empregador (EIN) como seu identificador para o negócio. CIPs variam de banco para banco, mas os bancos também podem exigir uma carteira de motorista ou outra forma de identificação com foto para indivíduos ou artigos de incorporação, licença de negócio emitida pelo governo, acordo de parceria ou instrumento de confiança para empresas.
Qualificações do cliente
A Financial Enforcement Network oferece vários exemplos de quem se qualifica como cliente. Alguém que solicita um empréstimo negado não é considerado cliente, porque não recebeu nenhum serviço bancário. Quando uma pessoa com procuração abre uma conta para uma pessoa competente, a pessoa competente cujo nome está na conta ainda é considerada o cliente. Se uma pessoa não tem a capacidade de agir por si mesma, então a procuração com poder individual é o cliente. Alguém que tenha uma conta existente no banco, mas abra uma nova conta, não esteja sujeito às regras da CIP. Uma pessoa que tenha uma conta existente com um banco afiliado está sujeita às regras.
Requisitos de manutenção de registros
Os bancos são obrigados a manter um registro dos documentos de identificação utilizados para verificação. Originalmente, quando a Lei Patriótica foi assinada em outubro de 2001, a legislação exigia que os bancos guardassem fotocópias dos documentos. Essa regra foi alterada com as regras finais do CIP em maio de 2003, e agora os bancos são obrigados a manter apenas um registro escrito dos documentos usados para verificar a identificação. Os bancos devem registrar o nome do documento, data em que foi emitido e data de validade em seus registros. Os bancos devem manter as informações por cinco anos após o encerramento da conta. No caso de cartões de crédito, os bancos devem manter as informações por cinco anos após a conta ser fechada ou ficar inativa. Os bancos também devem manter um registro identificando um agente para quaisquer questões legais relacionadas a uma conta bancária estrangeira com uma conta correspondente nos Estados Unidos. Isso ajuda a facilitar a capacidade do governo de aproveitar quaisquer fundos ilegais.
Cheque Terrorista
Os bancos também precisam determinar se uma pessoa que abre uma nova conta aparece em uma lista de terroristas conhecidos ou suspeitos ou grupos terroristas. O Escritório de Controle de Ativos Estrangeiros fornece uma lista conhecida como "314A", que inclui pessoas suspeitas de terrorismo ou lavagem de dinheiro. O Patriot Act não delineia diretrizes específicas, além de verificar a lista, para determinar se uma pessoa está envolvida em qualquer terrorismo, mas ainda responsabiliza os bancos. Devido a isso, os bancos podem perguntar sobre outras contas ligadas a uma pessoa, a natureza dos negócios de uma pessoa, informações do empregador, informações de renda, status fiscal, fonte de fundos e objetivo de investimento de uma pessoa. Se um banco suspeitar de uma pessoa de atividade suspeita, não é permitido dizer ao cliente que ela acionou uma investigação.