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Para os fãs de romances de espionagem e thrillers de filmes, o termo "conta bancária suíça" evoca pensamentos de vastas fortunas escondidas em contas secretas por espiões, criminosos e ditadores. Essa concepção popular, embora excessivamente dramática e não necessariamente precisa, deriva da reputação dos bancos suíços como lugares seguros e relativamente discretos para investir.
Segurança
O setor de serviços financeiros da Suíça tem sido tradicionalmente conservador, resistindo a estratégias arriscadas e ganhando reputação por uma administração sólida que torna os bancos suíços atraentes para depositantes internacionais. A SW Consulting SA, que fornece serviços de computação para o setor bancário, também diz que, como os serviços financeiros representam uma parte tão importante da economia suíça, o governo é rápido em lidar com problemas que poderiam ameaçar a estabilidade dos bancos. Como a CIA observa em seu "World Factbook", quando os maiores bancos do país foram duramente atingidos pela recessão mundial em 2008-09, o governo entrou correndo. Finalmente, a longa história de neutralidade política da Suíça também dá um ar de estabilidade e segurança. Durante a Segunda Guerra Mundial, o país era uma ilha no meio da Europa ocupada pelos nazistas, um lugar "seguro" onde pessoas de todos os lados do conflito podiam armazenar seus bens.
Privacidade
Os regulamentos bancários suíços estão entre os mais rigorosos do mundo quando se trata de divulgação de informações sobre contas. Na Suíça, é um crime - não apenas um delito civil - violar as leis de confidencialidade bancária, e todos os funcionários do banco devem assinar acordos de sigilo. Ambas as instituições e indivíduos podem ser processados por violar essas leis, e as pessoas podem ser, e foram, enviadas para a prisão. Isso não significa que a aplicação da lei não possa obter acesso a informações da conta; pode, mas qualquer pedido deve atender a critérios muito específicos. Solicitações de informação - "expedições de pesca", como a SW Consulting as chama - não são permitidas.
Equívocos
Os fortes controles de privacidade levaram a um equívoco comum de que as contas suíças são "secretas" ou mesmo "anônimas". Na verdade, eles não são nem um do outro. Por lei, os bancos devem conhecer e verificar a identidade de cada titular da conta. Mesmo se você abrir uma conta "numerada" de alta segurança, na qual todas as transações são conduzidas usando apenas um número de conta, em vez de um nome, os diretores do banco ainda precisarão saber quem você é. Outra crença errônea é que a lei suíça protege os depósitos bancários sem exceções, mesmo que sejam produtos criminais. Na verdade, as contas bancárias suíças podem ser examinadas em busca de atividade criminosa e apreendidas, se for encontrada, como em outros países.
Tendências
Os bancos suíços honrarão o pedido de informações de um governo estrangeiro se o governo puder identificar uma conta específica e mostrar evidências de que a conta contém dinheiro de uma atividade que constituiria crime nos dois países. Isso já proporcionou uma grande brecha para os bandidos, porque a lei suíça não criminalizou muitas atividades financeiras que outros países tinham proibido. Desde a década de 1980, a Suíça tem movido sua legislação financeira de acordo com as leis de outros países ocidentais, diminuindo gradualmente a lacuna. Isso se aplica apenas a casos criminais, no entanto, não questões civis. Por exemplo, se um casal está envolvido em uma batalha de divórcio, e um dos cônjuges suspeita que o outro tem ativos escondidos em uma conta na Suíça, o banco não tem obrigação de fornecer informações porque nenhum crime foi alegado.
Considerações
De acordo com Micheloud & Cie, uma corretora que lida com contas suíças em nome de depositantes no exterior, qualquer pessoa pode abrir uma conta na Suíça. Mas você não pode usá-lo como uma conta bancária americana. Os bancos esperam que você use a conta apenas para poupanças e investimentos - você coloca dinheiro e deixa lá. Eles exigem saldos mínimos em todos os momentos; 1 milhão de francos suíços é um mínimo comum.