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Contanto que você não esteja financiando um veículo, você terá uma escolha entre a cobertura de seguro somente de responsabilidade, que paga por lesões e danos sofridos por outros devido à sua negligência e cobertura total. Cobertura total refere-se a responsabilidade de transporte, bem como seguro abrangente e de colisão, que paga por danos ao seu próprio veículo. A cobertura total tem várias vantagens e desvantagens quando comparada à cobertura somente de responsabilidade.
Tort vs. Sem culpa
A lei estadual pode desempenhar um papel na determinação dos benefícios da cobertura de danos físicos. Se o seu estado seguir um sistema de responsabilidade civil em que o seguro do motorista responsável por falta paga por todos os danos, a cobertura total nem sempre é necessária, desde que o outro motorista esteja em falta. No entanto, se você vive em um estado sem culpa, onde cada motorista paga por danos ao seu próprio veículo, independentemente da falha, a cobertura total é muito mais importante. Naturalmente, mesmo se você vive em um estado de delito, um acidente de um carro ou em falta ainda exigirá que você pague por seus danos de acordo com sua própria política.
Custo
A cobertura total é muito mais cara do que apenas a responsabilidade, pois pode consistir em até 50% de seu prêmio total. Para veículos mais antigos com valor reduzido, o valor do prêmio que você paga pela cobertura total pode não justificar o custo de levar cobertura total. Como regra geral, se o seu prêmio por abrangente e de colisão for superior a 10% do valor total do seu veículo, considere a cobertura somente de responsabilidade. No entanto, se seu veículo é financiado, seu emprestador exigirá que você mantenha a cobertura total até que o veículo seja pago.
Substituindo um Veículo
Cobertura total irá impedir a necessidade de pagar o valor total de um veículo de substituição do seu próprio bolso. Se seu veículo for demolido em um acidente ou roubado e não for recuperado, sua companhia de seguros lhe pagará o valor em dinheiro real do veículo, que é o valor de mercado ajustado para itens como depreciação e quilometragem, menos a franquia. Sua liquidação pode ajudá-lo a pagar qualquer empréstimo de veículo ou comprar um veículo novo.
Drivando Veículos Antigos
Se você preferir dirigir veículos mais antigos e ter dinheiro reservado para reparos ou comprar outro veículo mais antigo, conforme necessário, você pode conseguir uma cobertura apenas de responsabilidade. Você economizará dinheiro significativo em seu prêmio de seguro sem comprometer sua capacidade de manter um veículo na estrada. Se você dirige com pouca frequência ou mora em uma área em que o roubo de veículos é incomum, a responsabilidade por transporte somente pode ser uma estratégia mais econômica.