Como funciona um fundo mútuo?

Uma empresa de investimentos abre um fundo chamado fundo mútuo e depois incentiva os acionistas a investirem no fundo mútuo. O fundo mútuo geralmente tem um tema, como "Empresas do Índice 500" ou "Títulos Municipais Seguros de Longo Prazo". A empresa de investimento usa o dinheiro investido para comprar ações em uma ampla variedade de investimentos financeiros que correspondem ao tema do fundo mútuo. Enquanto um investidor em um fundo mútuo pode possuir apenas uma parte de um fundo mútuo, o próprio fundo mútuo possui várias ações de vários investimentos.

O que é um fundo mútuo

Nível de risco

Todos os fundos mútuos vêm com algum nível de risco porque o governo não os assegura. Embora o desempenho passado seja geralmente um bom indicador do desempenho futuro, ninguém pode garantir que um determinado fundo mútuo proporcione um certo nível de retorno sobre o investimento. A empresa de investimento geralmente atribui um nível de risco a cada fundo mútuo, como baixo risco ou alto risco, para que os investidores possam tomar decisões informadas sobre qual fundo mútuo escolher.

Papel do Gestor do Fundo Mútuo

Cada fundo mútuo tem um gestor de fundos mútuos que é responsável por supervisionar o crescimento do fundo mútuo. O gestor do fundo mútuo, bem como uma equipe de analistas financeiros, pesquisa a área de investimento e toma decisões informadas sobre quais ações ou títulos comprar ou vender para que o fundo mútuo alcance a mais alta taxa de retorno.

Carga versus fundos mútuos sem carga

Alguns fundos mútuos cobram uma taxa de investimento inicial, que é chamada de "carga". Por exemplo, se um fundo mútuo tiver uma carga de 1%, quando você investir US $ 1.000 no fundo, verá apenas US $ 990 em sua conta de fundo mútuo. Outros fundos mútuos não cobram taxas de investimento inicial, portanto, um investimento inicial de US $ 1.000 colocaria todos os US $ 1.000 no fundo mútuo. Este tipo de fundo mútuo é chamado de fundo mútuo "sem carga".

Ações de fundos mútuos

Quando você investe em um fundo mútuo, você possui um certo número de ações desse fundo. Assim como com os preços das ações, o preço de uma parte de um fundo mútuo flutua. Assim, você pode achar que o valor das ações que você detém no fundo mútuo é maior um dia e menor o próximo. Se você optar por vender suas ações em um fundo mútuo, você será responsável pelo pagamento de impostos sobre um aumento no valor das ações. Se você perder dinheiro, pode deduzir a perda.

Passando ao longo dos lucros e prejuízos aos proprietários de fundos mútuos

Ao longo do ano, o gestor do fundo mútuo comprará e venderá ações, títulos ou outros investimentos com o dinheiro do fundo mútuo. Periodicamente, os lucros e perdas dessas decisões são repassados ​​aos proprietários do fundo mútuo. A empresa de investimentos reporta essa receita ao governo federal, e você terá que pagar impostos sobre os lucros, mesmo se você reinvestir os lucros no fundo mútuo.