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Degrau
Ativos investíveis incluem os saldos mantidos em suas contas bancárias, certificados de depósito, fundos mútuos, ações e títulos. Os contratos de seguro com valor em dinheiro também são considerados como ativos de investimento, assim como os fundos mantidos em contas de aposentadoria. Ativos imobiliários são normalmente classificados como ilíquidos porque você não pode necessariamente vender sua casa a qualquer momento. Sua participação acionária em uma empresa privada também representa um recurso ilíquido ou não-inviável porque nem sempre é possível encontrar alguém disposto a comprar sua ação. Outros tipos de propriedade, como carros e jóias, também são ilíquidos, assim como alguns títulos de longo prazo que você não pode liquidar por vários anos.
Ativos
Investindo
Degrau
Os consultores de investimentos tentam descobrir informações sobre seus ativos investíveis porque você pode liquidar os ativos que detém em outras instituições financeiras e reinvestir esse dinheiro através de seu corretor. Seu corretor recebe uma comissão sempre que você compra valores mobiliários. Se você não liquidar fundos mútuos que possui atualmente, mas transferir esses fundos para uma corretora diferente, essa empresa ainda poderá ganhar dinheiro com essas ações. A maioria dos fundos mútuos cobra taxas operacionais anuais, e seu corretor recebe uma comissão toda vez que as taxas são avaliadas.
Consolidação
Degrau
Enquanto seu corretor se beneficia de sua consolidação de ativos investíveis, você também pode ganhar dinheiro quando combina contas. Os bancos normalmente têm taxas de juros diferenciadas para contas de poupança, o que significa que você ganha mais juros quando combina dinheiro de duas contas separadas. As empresas de fundos mútuos reduzem as comissões de vendas quando suas compras gerais de ações atingem determinados níveis. É mais provável que você alcance esses pontos de interrupção se consolidar seus ativos investíveis.
Considerações
Degrau
Quando você mantém todos os seus ativos investíveis em um só lugar, você se expõe ao risco de que seu corretor ou banco possa se tornar insolvente. A partir da data de publicação, a Federal Deposit Insurance Corporation assegura depósitos bancários de até US $ 250.000 por pessoa e por banco. A Securities Investor Protection Corporation assegura títulos de até US $ 500.000 por cliente por empresa de investimento, mas nem todas as empresas são membros do SIPC. Portanto, apesar dos benefícios da consolidação de contas, se você tem um grande patrimônio líquido, deve considerar a possibilidade de distribuir seus ativos investíveis em várias empresas de investimento.