Em que estágio uma empresa hipotecária verifica se há verificação de emprego?

Quando você envia um pedido de empréstimo hipotecário, o credor deve verificar se você tem renda suficiente para assumir a nova dívida. Os credores, portanto, contatam seu empregador para verificar seu emprego; Isso normalmente ocorre depois que você recebe sua aprovação preliminar para o empréstimo. No entanto, o processo de empréstimo hipotecário pode levar semanas ou até meses para que os credores normalmente reverifiquem seu emprego antes do fechamento do empréstimo.

O fechamento de seu empréstimo hipotecário financia seu empréstimo e também o finaliza.credit: turhanyalcin / iStock / Getty Images

Aprovação de Empréstimo Hipotecário

Você deve incluir informações de renda em seu aplicativo de empréstimo hipotecário. Seu emprestador usa as informações fornecidas, como sua renda anual declarada, para tomar uma decisão preliminar sobre sua solicitação. Seu credor compara sua renda declarada com os níveis de dívida mostrados em seu relatório de crédito e calcula sua relação dívida / renda. Se você tiver renda suficiente e crédito satisfatório, receberá uma aprovação preliminar. Agências de crédito geralmente têm registros relativos ao seu emprego e podem fornecer ao seu credor uma estimativa de sua renda anual. No entanto, agências de crédito nem sempre têm informações atualizadas para que o seu credor deve contatar seu empregador para descobrir se você ainda está empregado.

Requisitos de Empréstimo Hipotecário

A maioria dos empréstimos escritos nos EUA é vendida às entidades hipotecárias Fannie Mae e Freddie Mac; Essas duas empresas exigem que os credores obtenham uma verificação por escrito do aviso de emprego do seu empregador. Para uma primeira hipoteca, o credor deve enviar um formulário de verificação diretamente ao seu empregador; Um representante autorizado do seu empregador deve preenchê-lo e enviá-lo de volta ao credor. Para um empréstimo de segunda penhor, como um empréstimo imobiliário; O credor pode dar-lhe o formulário e pedir-lhe para ter seu empregador preenchê-lo e devolvê-lo ao credor.

Segunda Confirmação de Empréstimo Hipotecário

O processo de subscrição da hipoteca normalmente leva entre 45 e 60 dias para ser concluído. Como o seu relatório de crédito é alterado uma vez por mês, o credor o verifica novamente antes de fechar para garantir que suas circunstâncias financeiras não mudaram. Seu credor também irá reverificar o seu emprego no final do processo de subscrição para garantir que você ainda está empregado. Esta segunda verificação pode ocorrer no dia do fechamento e uma perda de emprego ou mudança de empregos pode inviabilizar todo o processo de hipoteca.

Perdendo ou mudando de emprego

Se o seu credor hipotecário descobre que você perdeu seu emprego ou mudou de emprego durante o processo de subscrição, você ainda pode se qualificar para um empréstimo, mas na melhor das hipóteses você deve enfrentar um atraso. Você deve fornecer ao seu credor a evidência de uma nova fonte de renda e seu credor deve entrar em contato com seu novo empregador e verificar sua renda pelo menos uma vez antes de fechar o empréstimo. Se você trabalha por conta própria, você também deve ter dois anos de renda verificável antes de se qualificar para um empréstimo. Além disso, se você não encontrar um novo empregador, você pode obter o seu empréstimo de volta aos trilhos, se você encontrar um fiador disposto a assumir a responsabilidade compartilhada do empréstimo.