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ACH significa Automated Clearing House, que é uma rede de processamento de pagamentos eletrônicos. É comumente usado por bancos e instituições financeiras nos Estados Unidos para transferir fundos e debitar contas bancárias. A Associação Nacional de Automated Clearing House (NACHA) exige que sua instituição financeira cumpra regras específicas para reversões de ACH.
Atestado
Ao solicitar que seu banco reverta as transações ACH, você é obrigado por lei a preencher uma declaração juramentada. No entanto, o NACHA agora se refere ao termo de declaração como "uma declaração por escrito sob pena de perjúrio". Isso descreve com mais precisão o requisito e a penalidade se você for encontrado falsificando informações nessa declaração por escrito.
Sem taxas
Quando sua instituição financeira processa uma reversão de débito da ACH, ela não pode cobrar uma taxa. De acordo com o Regulamento E, um conjunto de regras bancárias federais, é ilegal e deve ser comunicado imediatamente à NACHA e a outras autoridades bancárias federais. O dinheiro deve ser simplesmente revertido depois de preencher o depoimento ou declaração por escrito.
Aviso de erro
Como consumidor, você tem 60 dias a partir da data em que sua instituição financeira envia seu extrato periódico para chamar a atenção do erro de transação. A notificação após esse período de 60 dias não garante uma reversão; você pode perder seu direito de contestar essa cobrança. Dentro de 10 dias após receber sua notificação por escrito, a instituição financeira é responsável por investigar o assunto.
Documentação Adicional
A sua instituição bancária pode solicitar documentação adicional ou esclarecimentos por escrito. Se o seu banco solicitar mais informações sobre a cobrança contestada, você poderá ter até 60 dias adicionais para enviar mais documentação. No entanto, como um consumidor, ficar no topo do assunto e apresentar toda a documentação necessária em tempo hábil é vital para uma investigação suave e rápida.