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Herdar dinheiro pode ser maravilhoso; pagar impostos sobre sua herança é muito menos agradável. Se a sua tia lhe der dinheiro, você pode ter que pagar imposto sobre herança e possivelmente imposto de renda, dependendo da natureza de sua herança. Você está mais propenso a pagar impostos sobre uma herança de uma tia ou tio do que se fosse de um dos pais ou cônjuge.
Tipos
Existem várias maneiras pelas quais sua tia ou outros parentes podem deixar seu dinheiro. Sua tia poderia nomeá-lo o beneficiário de um IRA, 401k ou uma confiança viva; ela poderia deixar o conteúdo de uma conta bancária; ou sua herança pode ser o produto do seguro de vida de sua tia ou um título de poupança. A legislação tributária federal trata diferentes heranças de maneira diferente; o mesmo acontece com as leis tributárias estaduais, que variam entre os 50 governos estaduais.
Imposto de Renda
A maioria dos herdeiros não precisa se preocupar em pagar imposto de renda sobre dinheiro herdado, afirma a escritora financeira Dorothy Rosen no site da Bankrate: Sua tia teria pago impostos sobre sua renda quando ela ganhasse, para não ser taxada novamente. Dinheiro em um 401k ou IRA é uma exceção porque é depositado livre de imposto de renda (antes de impostos). Você terá que pagar imposto de renda sobre qualquer dinheiro que sacar da conta da sua tia, a menos que você o transfira para outra conta de aposentadoria.
Tributos Imobiliários
Se a propriedade da sua tia está sujeita ao imposto federal sobre o patrimônio, isso pode causar uma queda de 45% na sua herança, afirma o site legal da Nolo. A partir de 2011, no entanto, apenas propriedades no valor de US $ 1 milhão ou mais estarão sujeitas ao imposto, embora o Congresso tenha alterado o valor do corte várias vezes no passado. Algumas formas de herança estão protegidas do imposto imobiliário, como o dinheiro que você recebe do seguro de vida da sua tia. A propriedade pagará o imposto durante o inventário, antes de receber sua herança.
Impostos Estaduais
Vários estados impõem impostos sobre a propriedade sobre os residentes falecidos; alguns deles o colocam em níveis que podem atingir propriedades menores do que o governo federal e tirar mais dinheiro, afirma Kay Bell, da Bankrate. Um pequeno número de estados também impõe um imposto sobre herança além de um imposto sobre heranças. Se sua tia morasse na Pensilvânia, por exemplo, você seria taxado em 15% por sua herança; Ao contrário dos impostos imobiliários, você, e não a propriedade, tem que pagar a conta.