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Planos de pensão são criados por um empregador para fornecer renda de aposentadoria aos empregados. Contribuições são feitas no plano pelo empregador e / ou através de diferimentos de salário do empregado. Planos qualificados proporcionam incentivos fiscais ao empregador, e os funcionários não são tributados até receberem os fundos. Planos não qualificados oferecem menos incentivos fiscais, mas mais flexibilidade. Rolar os planos de pensão requer uma análise dos prós e contras do novo plano. O processo é simples, mas pode levar algum tempo para ser concluído.
Avaliar opções de sobreposição e iniciar uma nova conta
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Entre em contato com o administrador do plano de pensão para discutir quaisquer exigências para retirada do plano. Às vezes, essas informações podem ser encontradas no site da instituição financeira que administra o plano. Verifique sua declaração para o site. A maioria dos planos exige que você atinja uma idade de aposentadoria específica e / ou separe da empresa antes de poder transferir ativos do plano. Alguns planos não qualificados podem permanecer no local (não rolados) e permitir que você retire fundos na idade de aposentadoria, mas não antes.
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Decida onde você deve rolar o plano de pensão para. O guia de IRS para rollovers mostra vários tipos de planos de aposentadoria e os novos planos em que eles podem ser rolados. O tipo de pensão que você tem será escrito em sua declaração ou na documentação recebida quando você se inscreveu no plano. Discuta seus objetivos e situação financeira com um consultor financeiro para ajudar na seleção do plano correto. Entenda como o novo plano funciona e os tipos de investimentos em que será investido. Pergunte sobre os prós e os contras de um rollover versus manter a pensão, bem como quaisquer taxas ou comissões cobradas na nova conta.
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Inicie uma conta para mover a pensão para. A instituição financeira que controla a nova conta fornecerá formulários para concluir e assinar. Alguns planos de pensão exigem seus próprios formulários de rolagem, portanto, consulte o administrador do plano atual. Siga as instruções para preencher o formulário com cuidado. Transferências diretas de uma instituição para outra evitam a tributação em movimento. Dê ao novo consultor financeiro uma cópia da sua última declaração. Se abrir uma conta online, as mesmas informações ainda serão necessárias.
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Não se assuste se o rollover real levar várias semanas para ser concluído. Algumas instituições processam a rolagem de suas aposentadorias apenas trimestralmente. (Eles cuidadosamente liquidam ativos e fecham sua conta.) Acompanhe seu plano de pensão para garantir que o rollover seja concluído corretamente. Quaisquer quantias residuais causadas por dividendos devem ser transferidas para a nova conta. Se o seu plano de pensão envia um cheque para os seus fundos, leve-o imediatamente ao seu novo consultor financeiro, porque as rolagens devem ser concluídas dentro de 60 dias para evitar uma penalidade de imposto.