Por que o tempo é importante em questões financeiras?

Como o dinheiro depositado ou investido pode ganhar mais dinheiro com o tempo, o tempo pode aumentar o valor do dinheiro. O tempo também tem o efeito de corroer o valor de compra do dinheiro através da inflação. Você pode usar certos cálculos financeiros, descritos posteriormente, para estimar o efeito que o tempo pode ter em seu dinheiro.

O dinheiro pode aumentar em valor ao longo do tempo.

Valor futuro

Albert Einstein disse certa vez: "A força mais poderosa do universo é o juro composto". O seu dólar pode não apenas ganhar juros com o tempo, mas o próprio interesse pode render juros, conhecidos como juros compostos. Se você fosse representar graficamente os resultados dos juros compostos em um gráfico, veria uma curva parabólica mostrando que até mesmo a taxa de aumento aumenta com o tempo.

Exemplo

Você pode ver um exemplo desse efeito em uma comparação entre a poupança para aposentadoria de duas pessoas. Um deles economiza US $ 2.000 por ano durante 10 anos, começando quando ele tem 25 anos e sai depois de reservar US $ 20.000. O outro economiza US $ 2.000 por ano durante 30 anos, a partir dos 35 anos. Aos 65 anos, o homem tem US $ 255.018, com juros de 7% a cada ano, mas a mulher tem quase US $ 38.000 a menos, apesar de ter economizado três vezes mais.

Valor presente

Uma soma menor hoje pode valer mais do que uma soma maior amanhã.

Quando você entende o valor futuro potencial de uma soma, pode usar essa informação para “descontar” uma quantia atual em comparação a uma soma maior a ser paga no futuro. Isso explica por que alguns varejistas oferecem descontos aos clientes se pagarem integralmente o montante adiantado. Os varejistas entendem que o dinheiro em mãos hoje pode ser mais valioso do que uma quantia maior paga ao longo do tempo.

Valor Presente Líquido

Outra maneira de analisar o valor do dinheiro no tempo é converter ou “descontar” um fluxo de pagamentos futuros em uma quantia global recebida hoje. Se você ganhou na loteria, por exemplo, você poderia usar o cálculo "Valor Presente Líquido" (ver seção de Recursos) para decidir se quer a quantia menor hoje contra um fluxo de pagamentos nos próximos 25 anos. Os investidores também usam esse tipo de cálculo para estimar o preço de compra de uma empresa com base em seus ganhos futuros esperados.

Anuização

Quando você revisa suas economias para a aposentadoria, você quer que esse cálculo vá para o outro lado e descubra quanto você pode se pagar a cada ano. O cálculo de "anuitização" pressupõe que o dinheiro deixado depois que você recebe uma parte a cada ano ainda ganha juros compostos, aumentando o tempo em que você pode sacar os fundos. Naturalmente, esse tipo de cálculo não leva em conta a inflação, que também aumenta com o tempo.

Significado

Entender os efeitos do tempo nos seus investimentos permite que você tome melhores decisões financeiras. No entanto, a menos que você saiba como usar uma calculadora financeira, cálculos como esses podem ser difíceis de fazer por conta própria. Consulte a seção Recursos para algumas calculadoras financeiras baseadas na Web que permitirão que você jogue com os cálculos descritos anteriormente.

Além disso, tenha em mente que, se o tempo realmente aumentar o valor do seu dinheiro, então não há tempo como o presente para pagar suas dívidas e aumentar sua poupança para a aposentadoria.