Índice:
- Historicamente
- Economia e Métodos de Investimento
- Criação de dinheiro através de depósitos à vista
- Taxa de fundos federais
Os depósitos bancários são uma ocorrência comum em que os clientes depositam fundos em suas contas. O banco deve fornecer dinheiro ao cliente sempre que os fundos forem retirados; se não forem retirados, no entanto, os bancos normalmente usarão os fundos como investimentos ou empréstimos para outros clientes até que o depositante faça uma retirada. Este processo é significativo em relação à oferta monetária e tem várias ramificações.
Historicamente
Historicamente, os economistas tinham dificuldade em decidir como os depósitos bancários se encaixam na oferta monetária. Afinal de contas, diferentes sistemas bancários escolheram formas diferentes de representar os depósitos através de ativos reais, como prata e ouro ou somente através de registros. Esses sistemas mudaram ao longo do tempo com a criação de métodos de contabilidade mais precisos. Isso levou a algumas diferenças na teoria econômica sobre como tratar depósitos bancários, especialmente no início. Em 1900, no entanto, a maioria dos economistas concordou que os depósitos e as notas bancárias deveriam ser considerados parte da oferta monetária.
Economia e Métodos de Investimento
Depósitos não são apenas uma parte da oferta monetária, eles também afetam de maneira importante. Os governos criam e distribuem dinheiro por toda a economia em resposta aos principais impulsionadores, como o investimento. O investimento é amplamente possível porque as pessoas podem movimentar grandes somas de dinheiro salvando, transferindo e retirando fundos de contas bancárias. Os depósitos bancários são uma ferramenta primordial para o investimento, e sem eles as empresas não poderiam acessar fundos de indivíduos de forma alguma.
Criação de dinheiro através de depósitos à vista
Empresas e indivíduos também podem receber fundos através do próprio banco. Os bancos podem afetar a oferta de moeda através de depósitos à vista, ou empréstimos que o banco financia através de depósitos em dinheiro que recebe. Ao usar as taxas de juros para criar seu próprio lucro, os bancos também estão criando dinheiro para aumentar a oferta monetária na economia. Os bancos não podem usar todas as suas reservas para empréstimos, no entanto - o governo exige que eles mantenham uma certa quantia para satisfazer as retiradas.
Taxa de fundos federais
O governo também controla a oferta de moeda para influenciar a inflação e outras partes da economia através da taxa dos fundos federais. Esta é a taxa na qual os bancos emprestam uns aos outros, geralmente para empréstimos overnight que permitem que os bancos cumpram obrigações de curto prazo ou levantem dinheiro de investimento por um breve período de tempo. Porque estes empréstimos são muitas vezes milhões ou bilhões de dólares, alterando a taxa de fundos federais é uma maneira fácil de alterar a oferta de moeda como um todo. Se é fácil para os bancos pedirem dinheiro emprestado usando fundos do Federal Reserve, é desnecessário manter grandes provisões de recursos disponíveis. Se as taxas subirem, no entanto, os bancos responderão elevando sua oferta de reservas, contraindo a oferta monetária no mercado aberto. A alteração da taxa também muda as expectativas em relação aos títulos do Tesouro, que são outra ferramenta que o governo usa para alterar a oferta monetária.