Índice:
- Disponibilidade típica de regras de fundos
- Exceção para contas repetidamente desatualizadas
- Exceção para novas contas
- Exceção para grandes depósitos e cheques suspeitos
Os regulamentos que regem a disponibilidade de fundos para cheques que você deposita em um banco são numerosos e complexos. Além disso, quase todos os regulamentos têm exceções que os bancos podem fazer, muitas vezes a seu próprio critério. Alguns estados também têm leis que estabelecem períodos de espera diferentes dos da lei federal. Verifique com seu banco quando você fizer um depósito para determinar se e por que uma retenção será feita em qualquer cheque que você depositar, assim você entenderá exatamente quantos dias você terá que esperar para acessar o dinheiro.
Disponibilidade típica de regras de fundos
Quando você deposita um cheque local em sua conta, os fundos devem ser disponibilizados para você em dois dias úteis. Se você depositar um cheque que não é local, os fundos devem estar disponíveis dentro de cinco dias úteis. Em ambos os casos, os primeiros US $ 100 do depósito devem ser disponibilizados para você no próximo dia útil, a menos que o banco acredite que o cheque não será honrado. Em geral, as receitas de cheques do governo, cheques bancários, cheques certificados e cheques de caixa devem ser disponibilizados no próximo dia útil.
Exceção para contas repetidamente desatualizadas
Se você teve um saldo negativo em sua conta em seis dias úteis nos seis meses anteriores, teve um saque a descoberto em dois dias durante os seis meses anteriores ou seu saldo foi descoberto em excesso de US $ 5.000, o banco não é obrigado a cumprir as regras padrão de depósito, incluindo a primeira regra de $ 100. O banco tem permissão para colocar uma retenção no cheque e não há período de espera máximo especificado nos regulamentos.
Exceção para novas contas
Quando você abre uma nova conta em um banco, as regras normais de depósito não se aplicam nos primeiros 30 dias. Não há limite para quanto tempo um banco pode manter um cheque local ou não local em uma nova conta. No entanto, para cheques governamentais, cheques bancários, cheques certificados, cheques bancários e cheques de viagem, os primeiros US $ 5.000 devem ser disponibilizados no dia útil seguinte se depositados em um caixa e no segundo dia útil se depositados pelo correio ou por um caixa eletrônico.. Os fundos restantes devem ser disponibilizados no máximo nove dias úteis após o depósito.
Exceção para grandes depósitos e cheques suspeitos
Se o banco tiver razões para acreditar que o cheque que você depositou não será honrado - por exemplo, se for pós-datado ou tiver mais de seis meses de idade - ele poderá colocar uma suspensão de exceção no cheque. Ele também pode reter qualquer quantia que exceda US $ 5.000. No entanto, o seu banco deve notificá-lo sempre que fizer uma exceção. A notificação deve incluir o número da sua conta, a data do depósito, o motivo da exceção e o número de dias em que o cheque será retido. Se você fizer um depósito pessoalmente, a notificação deve ser fornecida quando você fizer o depósito.