Quanto dinheiro eu preciso colocar como um comprador de primeira casa?

Um requisito de adiantamento de 20% ou mais pode impedir que mutuários capazes tenham uma casa própria. Hipotecas que atendem a compradores de casas pela primeira vez, muitas vezes oferecem um baixo pagamento e outros termos favoráveis. Programas de assistência pré-pagamento também ajudam a compensar o custo de comprar sua primeira casa. Esses programas ajudam os mutuários que não possuem uma casa nos últimos três anos. Empréstimos convencionais e empréstimos garantidos pelo governo oferecem adiantamentos entre 3% e 5%.

Família em pé na varanda de uma nova casa. Crédito: David Sacks / Photodisc / Getty Images

Empréstimos convencionais com 3 por cento para baixo

Fannie Mae e Freddie Mac ambos oferecem empréstimos de pagamento de 3 por cento. O programa MyCommunityMortgage da Fannie's estava em vigor no momento da publicação. O Freddie's Home Possible Advantage estava programado para começar em 23 de março de 2015. Para se qualificar, os compradores devem:

• complete um curso de educação de homebuyer
• comprar uma propriedade de uma unidade
• ocupam a casa como residência principal
• pagar seguro de hipoteca privada, ou PMI
• obter um empréstimo de até US $ 417.000, ou US $ 625.500 para determinadas áreas de alto custo
• obter uma taxa de juros fixa.

Empréstimos convencionais com 5 por cento para baixo

O financiamento convencional com 5% de desconto atende a compradores iniciantes e não-primeiros. No entanto, os compradores pela primeira vez que buscam essa opção de pagamento baixo têm a opção entre uma hipoteca de taxa ajustável ou BRAÇO e um empréstimo a taxa fixa. Ao contrário de um empréstimo de taxa fixa, um ARM tem uma taxa de juros - e pagamento - que aumenta após um período de tempo especificado, como 5 anos. Os ARMs tendem a ter taxas de juros iniciais mais baixas, mas são considerados mais arriscados porque o pagamento aumenta com o tempo.

Administração Federal de Habitação ajuda ampla gama de mutuários

Embora você não tenha que ser um homebuyer pela primeira vez para obter um empréstimo da FHA, esses empréstimos garantidos pelo governo são freqüentemente usados ​​por compradores iniciantes devido a termos flexíveis. Empréstimos da FHA exigem apenas 3,5 por cento porque eles são segurados pelo governo federal. Mutuários da FHA pagam pelo seguro de hipoteca, ou MI, que protege o credor em caso de inadimplência. Somente os credores aprovados pela FHA podem fazer com que os empréstimos e propriedades passem por uma inspeção de avaliação da FHA. Um empréstimo da FHA pode apelar para mutuários que:

• ter pontuação de crédito até 500, embora os credores possam exigir um 580, 620 ou 640
• exigir um adiantamento talentoso de um membro da família
• quer comprar uma casa fabricada
• quer comprar uma propriedade de 1 a 4 unidades.

Subsídios e Empréstimos para Assistência de Pré-pagamento

Subsídios, empréstimos secundários com juros baixos e sem juros podem reduzir suas despesas iniciais de desembolso. As opções de assistência pré-pagamento e a disponibilidade variam de acordo com o estado, jurisdição e época do ano, pois alguns programas podem ficar sem fundos mais rapidamente do que outros. Verifique com sua agência de habitação local, enquanto o governo federal e os estados administram os programas de assistência pré-pagamento através de condados e cidades. Dependendo do programa, os compradores iniciantes geralmente precisam:

• obter uma primeira hipoteca aceitável para o programa de assistência
• atender aos limites de renda do programa para seu tamanho e área
• ocupar a casa como residência principal e, às vezes, por um número mínimo de anos
• atender aos requisitos de pontuação de crédito
• Contribuir com uma quantia mínima para ajudar com o pagamento inicial ou os custos de fechamento.