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Contas conjuntas podem ser estabelecidas para duas pessoas, desde que a documentação exigida pela instituição financeira seja submetida. Os requisitos de manutenção - incluindo saldos mínimos, taxas mensais e atividade da conta - variam entre os bancos. Contas conjuntas podem ser configuradas para diferentes usos ou direcionadas a beneficiários específicos após a morte de ambos os inquilinos. Esses acordos geralmente são feitos entre os inquilinos e dependem de um alto grau de confiança devido à propriedade igual e acesso irrestrito concedido a cada pessoa em uma conta conjunta.
Abrindo uma conta conjunta
O processo de abertura de uma conta conjunta varia entre os bancos, mas geralmente requer o preenchimento de um aplicativo com o nome, data de nascimento, endereço, número de telefone e número do seguro social ou ITIN para cada pessoa na conta. Um ID válido para cada pessoa geralmente é necessário também. Cada instituição financeira define suas próprias políticas em relação ao processo de abertura de uma conta conjunta. Por exemplo, o Wells Fargo permite que as contas sejam abertas em uma agência, online ou por telefone. As políticas também variam em relação alterar contas de propriedade individual para contas conjuntas. Ligue para seu banco para ver se esse tipo de conversão pode ser feito on-line, em uma filial ou se uma nova conta deve ser aberta.
Contas compartilhadas
Contas conjuntas podem ser configuradas para permitir que ambos os correntistas compartilhem despesas e forneçam acesso a fundos depositados. Geralmente, esses tipos de contas são estabelecidos por casais casados e não casados para serem usados em despesas diárias, pagamento de contas e entretenimento. Contas compartilhadas também podem ser estabelecidas por aqueles que desejam manter alguns de seus ativos fora de fundos familiares ou outros veículos de planejamento imobiliário, já que a propriedade de uma conta conjunta é automaticamente transferida para o inquilino sobrevivente após a morte do primeiro inquilino.
Elder Care
Contas conjuntas podem ser estabelecido por um familiar ou cuidador com uma pessoa idosa ou com deficiência. Essas contas geralmente são financiadas com o dinheiro do idoso para fornecer ao inquilino comum um meio de pagar contas médicas, comprar mantimentos e cobrir despesas regulares. Embora esse tipo de acordo possa proporcionar conveniência, é acompanhado pelo risco de que o dinheiro na conta possa ser desviado, especialmente se o inquilino idoso ficar incapacitado. Uma segunda questão com este tipo de arranjo é que o dinheiro na conta passará para o inquilino sobrevivente, que pode não seguir os desejos do falecido.
Pagável na morte
Uma conta conjunta criada com um pagamento no beneficiário da morte será automaticamente transferida para o inquilino sobrevivente. O beneficiário indicado no aditivo a pagar por morte toma posse da conta após a morte do último inquilino. Ambas as transferências podem ser facilitadas fora do processo de inventário. O adendo não adiciona restrições a uma conta conjunta. Após a morte do primeiro inquilino, o sobrevivente pode esvaziar a conta, transferir presentes e remover ou alterar o beneficiário.