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Você pode garantir vários empréstimos com a mesma garantia, desde que tenha valor suficiente para cobrir o saldo de cada empréstimo. Profissionais e credores imobiliários referem-se ao primeiro empréstimo que você registra em uma determinada peça de garantia como o principal empréstimo. Empréstimos primários são normalmente mais baratos de obter do que outros tipos de empréstimos, porque os empréstimos primários expõem os credores a um risco menor.
Gravação de Gravidade
Quando você toma uma hipoteca ou outro tipo de empréstimo garantido por imóveis residenciais ou comerciais, seu credor tem que registrar um penhor contra sua casa para anexar a dívida à propriedade. Credores penhora liens no tribunal local do condado eo penhor permanece em vigor até que você pagar o empréstimo, momento em que o credor deve apresentar uma garantia de penhor para liberar sua reivindicação em sua propriedade. Se você inadimplir um empréstimo garantido, um credor com uma garantia gravada pode encerrar a propriedade e vendê-la para recuperar a dívida.
Múltiplos Liens
Se você tem vários ônus sobre a mesma propriedade, o credor que escreveu o primeiro empréstimo, ou empréstimo primário, ocupa a primeira posição de penhor. Se você padrão em qualquer um dos empréstimos garantidos pela propriedade e cair no encerramento, o primeiro titular da garantia tem a primeira reclamação sobre o produto da venda de sua casa. Isso significa que, se você deixar de pagar uma segunda linha de crédito, a linha de capital do credor de crédito pode encerrar, mas os recursos de venda são usados primeiro para pagar o empréstimo primário.Se quaisquer fundos permanecerem após o pagamento do empréstimo primário, o titular da garantia secundária poderá reivindicar esses fundos.
Risco
Um titular de garantia primária enfrenta menos risco do que um titular de privilégio secundário porque se você padrão em suas dívidas o titular da garantia primária tem uma chance muito melhor de recuperar suas perdas do que os outros detentores de privilégios. Portanto, você paga uma taxa de juros menor em um empréstimo primário do que em um empréstimo secundário porque as taxas de juros são determinadas pelo risco. A maioria dos titulares de penhor primários só permitem que você financie até 80% do valor de sua propriedade e isso protege o credor contra o risco de que sua propriedade possa perder valor ao longo do tempo.
outras considerações
Empréstimos primários e secundários são normalmente associados a empréstimos imobiliários em vez de veículos ou outros tipos de garantias. Em teoria, você poderia ter um empréstimo primário e vários outros empréstimos que são garantidos por qualquer tipo de propriedade, mas a maioria dos credores estão relutantes em escrever vários empréstimos contra garantias depreciativas. Mesmo que as residências possam perder valor, a terra tem aumentado constantemente ao longo do tempo, de modo que as casas não são vistas como garantias depreciativas. Os carros e outros veículos acabam se tornando obsoletos, o que significa que os credores estão expostos a um nível maior de risco ao garantir ônus para os veículos, e poucos emprestadores escrevem empréstimos secundários em tipos de garantias que acabarão se tornando inúteis.